因势利导系统推进金融科技发展

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王艺曈

7月19日，国务院金融稳定发展委员会召开第六次会议，在部署当前金融改革、发展和稳定工作时，提出“发展金融科技能力”。8月2日，中国人民银行召开2019年下半年工作视频会议。下半年工作部署中，提出“要根据情况发展金融技术，加强后续研究，积极迎接新挑战。”

中国人民银行近日发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》指出，金融科技是一项技术驱动的金融创新。《规划》是我国金融科技的系统规划文件，为金融科技的发展勾画了框架，理清了逻辑。该计划旨在刺激金融技术的技术驱动力，从而增强传统金融的能力。应该说，决策层在现阶段强调“发展金融科技能力”，系统地推动金融科技发展，是引导形势、适应形势的重要选择。

系统地推动金融科技的发展是一种趋势，而这种“趋势”就是当前的国际趋势。当前，新一轮科技革命和产业变革风起云涌，金融技术蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。当前，全球经济不确定性增加，经贸摩擦频繁，国家间竞争趋于激烈。对于我国来说，妥善处理经贸摩擦等外部不确定性对宏观经济和金融体系的影响，对金融体系的稳定性和技术防御水平提出了更高的要求。要建立一个更加稳定和安全的金融体系，高水平的金融技术是必不可少的。

总的来说，金融科技的进步不仅可以使中国金融在高质量的发展道路和国际竞争中走得更远，还可以提高金融体系本身的水平。《规划》强调，加快金融技术的战略部署和安全应用，已成为深化金融供给体制改革、增强金融服务实体经济能力、为防范和化解金融风险奠定坚实基础的内在需要和重要选择。为应对全球金融技术的快速发展，该计划提出了五大关键应用:科学规划和应用大数据、合理布局云计算、稳步应用人工智能、加强分布式数据库的开发和应用、完善网络身份认证系统。这五个应用可以说是精选出来的“突破口”，有针对性，顺应国际潮流，体现“稳中求进”的理念。

在通过技术进步提高金融系统的安全性方面，该计划也有多方面的考虑。建议运用金融技术提升跨市场、跨业务、跨区域金融风险识别、预警和处置能力，加强网络安全风险控制和金融信息保护，防范新技术应用风险，提高金融业务风险防范能力，加强金融网络安全风险控制，加大金融信息保护，防范新技术金融应用风险。由此可见，技术进步本身可以提高金融业的风险防范、处置和化解能力，技术的正确应用有利于保持无系统性金融风险的底线。

该体系顺应时代发展，促进了金融科技的发展。这个“时间”是当前市场对金融科技前所未有的强烈需求。它不仅渴望加快金融科技创新，还期待纠正错误、加强风险控制、规范金融科技发展。一方面，在实体经济的转型和升级中，迫切需要更具包容性、更具吸引力和更完善的金融服务，需要金融技术提供技术驱动力；另一方面，在金融科技的早期发展中，也存在着许多偏差和不规范之处。少数机构打着“互联网金融”的幌子进行虚假创新，侵犯了用户的合法权益，积累了一定的风险。因此，市场渴望金融技术的标准化。

规划署已就上述市场需求作出详细安排。鉴于金融技术能够增强实体经济的能力，该计划建议合理利用金融技术丰富服务渠道，改善产品供应，降低服务成本，优化融资服务，提高金融服务质量和效率，使金融技术创新更好地造福民生，促进实体经济健康可持续发展。《计划》中明确提出的拓宽金融服务渠道、改善金融产品供给、提高金融服务效率、增强金融服务惠民能力、优化企业信贷融资服务、加大科技授权支付服务力度等路径，在实际技术应用中找到了自己的落点。鉴于金融技术的规范化和监管的健全性，《规划》提出通过提高金融业务风险防范能力、加强金融网络安全风险管控、加大金融信息保护力度、做好新技术金融应用风险防范等措施来提升金融风险；建立金融科技监管基本规则体系，加强监管协调，增强监管渗透能力，建立和完善创新管理机制，最终加大金融审慎监管力度。

技术是中性的，关键在于如何有效地使用它。在“四梁八柱”的系统框架下，中国金融技术发展将走上“快车道”，这不仅有助于传统金融和实体经济的发展，而且通过技术进步使金融体系更加安全稳定地发展。