这座二线城市曾房价涨幅全球第一 如今12家银行＂停贷＂二手房

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安徽省合肥市曾是中国乃至世界房价快速上涨的“领头羊”。2016年，合肥房价涨幅超过40%，被胡润研究院列为“全球房价涨幅第一”。

然而，2018年，合肥楼市进入下行通道。2019年上半年，合肥楼市迎来了“小阳春”，数量和价格双双回升。

然而，近日有媒体报道称，在合肥18家银行中，首套房贷利率上调20%是主流；12家银行已经停止发放二手房贷款，甚至一些银行已经停止发放新房贷款。

当银行急于借钱买房时，它真的不接受订单吗？

合肥12家银行停止发放二手房贷款

根据中央电视台的财务报告，今年6月，合肥市民程女士手里的一套房子已经售出，所有的按揭过户手续都已经完成，正等着买家贷款审批结束并拿到房款。但最近，许多银行停止向二手房贷款的消息让她担心。

我和另一方签了合同，去了房子，还了抵押贷款。现在我担心银行贷款不会降下来。我什么时候能拿到钱？否则我无法获得贷款。如果我违约了，该怎么办？

为了回应程菲的担忧，央视财经记者通过电话联系了几家银行。一些相关银行表示，抵押贷款政策没有改变，之所以“停止放贷”，是因为银行月底的额度不够。

华夏银行(600015，诊断单元):我行的内外政策(二手房贷款)现在还没有落实。

中国邮政储蓄银行职员:暂时没有。我们不得不等一会儿通知。暂时没有配额，所以不会被接受。

杭州银行职员(600926，门诊单元):你要问一下中介是否与杭州银行合作过。如果是这样，我们可以为你做，但如果不是，我们现在不能做。

光大银行(601818，诊断部)工作人员:暂时没有二手房。

据了解，合肥有12家银行不发放二手房贷款，即:建设银行(601939，诊断股)、中国银行(601988，诊断股)、杭州银行、华夏银行、中国光大银行、交通银行(601328，诊断股)、渤海银行、农业银行(601288，诊断股)

其中，杭州银行和华夏银行也停止了对新房的贷款。

图片来源:央视财经

《中国房地产报》还报道称，暂停二手房贷款不是因为出台了相关政策，而是因为一些银行用完了配额。

与此同时，合肥各大银行利率全面上调，基本保持在20% ~ 30%的区间，抵押贷款利率约为5.88% ~ 6.37%，比全国平均水平5.423%高出0.457% ~ 0.947%。

易居研究院智库中心研究主任严跃进在接受《中国房地产报》采访时表示，二手房抵押贷款的暂停是一个非常强烈的信号。因为银行提供的第一手住房贷款和一些开发商有一定的合作，所以银行不会盲目地暂停发放配额；然而，二手房按揭申请是由中介机构代理的，中介机构的影响力无法与开发商相比。因此，在目前收紧房贷政策的情况下，二手房往往更容易收紧。

据央视财经报道，业内人士表示，各银行收紧房贷政策加大了当地房地产交易的风险。

今年上半年，合肥楼市的成交量和价格双双回升

回顾2016年，当时合肥的楼市给人一种“疯狂”的感觉。根据胡润研究院2017年1月发布的全球房价指数，合肥房价涨幅超过40%，居2016年“全球房价涨幅第一”。

随后，随着调控政策的深化，合肥楼市开始降温。到2018年，特价房、首付分期付款、全国经纪人、精装变成空白的现象开始陆续出现。房地产市场也出现了一些混乱，不符合市场规则，非法出售。去年，合肥两个受欢迎的项目“试图降价”引起了全国的关注。

今年以来，合肥出台了一系列政策，专门针对各种乱象。

例如，7月30日，安徽省合肥市住房保障和房产管理局的官方微信公众账户“合肥市房产局”宣布，合肥市召开了一次关于房地产市场稳定控制的会议，会议提出要启动三次或三次以上的群体走访。投诉事件且未得到有效处置的房企，应适时采取暂停土地供应、暂停预售、暂停网上签约等措施；严格控制银行贷款、预售资金和备案价格。

据新安大数据研究所统计，1-6月，合肥市(不含三县及巢湖、綦江)居民网累计完成29424套，同比增长14.6%；交易面积343.63万平方米，同比增长21.7%；平均价格为16586.3元/平方米，同比增长6.5%。数量和价格都有所回升。

诸葛房产搜索副总裁袁在接受《中国房地产报》采访时表示:“停止发放二手房贷款会影响到很多有需要的人，导致他们失去购买力，抑制市场活动。”现在，手里只有足够现金的人只能买新房，但新房项目目前都在偏远的郊区，配套设施不足。”

严跃进提醒说，如果二手房贷款不能办理，可能会反过来影响一些住房的需求变化，进而影响到二手房的交易。

定价方法已经完全改变了

如何获得抵押贷款利率？

据《经济日报》统计，自中共中央政治局会议明确提出“不应将房地产作为刺激经济的短期手段”以来，许多热点城市提高房贷利率的步伐越来越快、越来越紧迫。在严格的调控政策下，判断下半年房价走势并不难——房价上涨真的很难！

首先，监督“永远保持”中的高压情况。今年以来，中央政府和各部门多次重申，坚持不炒房，防止楼市波动，监督“永远保持”的高压态势。许多地方从未改变他们在房地产市场波动的“露头处罢工”的决心。

其次，抵押贷款利率上升的影响不可低估。随着热点城市房地产贷款利率的上升，必然会增加购房成本，抑制部分投机需求。

第三，随着控制手段的升级，房地产融资更加困难。财政政策，加上从源头上控制开发贷款的规模，防止资金非法流入房地产市场，将迫使开发商谨慎征地，加快“去库存化”。

此外，就在昨天(8月25日)下午，央行宣布了一种新的抵押贷款利率定价方法:

自2019年10月8日起，新增商业个人住房贷款利率以最近一个月同期市场报价利率为定价基准上调。增加值应符合国家和地方住房信贷政策要求，反映贷款风险状况，并在合同期内固定。

央行相关负责人表示:

定价基准转换后，全国范围内首次发放的个人住房贷款利率不得低于同期贷款利率(8月20日贷款利率为5年及以上的为4.85%)；第二套个人住房贷款利率不低于同期贷款利率加60个基点(按8月20日5年以上贷款利率的5.45%计算)，基本相当于目前中国个人住房贷款的实际最低利率。

同时，中国人民银行各分行将引导省级市场利率定价自律机制及时确定本地lpr加下限。与改革前相比，当家庭申请个人住房贷款时，利息支出基本不受影响。

对此，金融研究所高级研究员杨钦勤和魏松分析道:

从长远来看，抵押贷款利率不可能更低，但可能会更高。事实上，尽管旧政策中的第一套和第二套利率都有参考和下限，但目前全国平均抵押贷款利率远高于旧基准。7月份的最新数据显示，第一套指标为5.44%，第二套指标为5.76%，分别是基准的1.11倍和1.18倍。因此，在“不投机”的基调下，新的抵押贷款利率政策有下限，也没有上限，利率可能会更高。在7月30日政治局会议强调“不应将房地产作为刺激经济的短期手段”后，国家抵押贷款利率开始反弹，并回到上升趋势。

抵押贷款利率不是改革“降息”的目标范围，将被孤立。央行上周宣布的低利率形成机制是“降息”改革的关键一步。此次lpr改革的主要目的是降低实体企业的融资成本。新的lpr首次下降了6个基点，但其主要目的是引导资本流向实体企业。抵押贷款利率改革后，抵押贷款利率是孤立的，不会随基准实时变化，有利于房地产市场的稳定。改革式的降息不是针对房地产市场，而是对房价的好处有限。