腾讯版“花呗”萌动 将分食支付宝“蛋糕”

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最近，腾讯正在酝酿信用支付产品的消息不胫而走。据媒体报道，该产品预计将于今年第四季度推出，并将由微信支付团队运营。

腾讯没有否认这一消息。相关人员告诉《证券日报》记者，“相关产品消息尚未收到。”

或者由微信支付团队运营

补充“小额贷款”？

据消息称，未来用户在使用微信支付时，可能会先用“分期付款”方式支付，然后在分机支付或分期付款。预计将于今年第四季度推出，由微信支付团队运营。它目前正处于与一些银行和有执照的消费金融公司谈判和合作的阶段。今后，银行和其他金融机构将通过公开白名单，以贷款援助和联合贷款的方式运作。

一位知情人士对《证券日报》记者表示，“该项目仍不确定将由哪个团队来做，但应该是微信支付(团队)。”

微信支付团队曾经让支付宝遭受了很多“无聊的损失”。早在2014年之前，移动支付终端的市场份额一直是支付宝的唯一份额。现在，终端支付市场已经是双头垄断，支付宝和腾讯财付通占了总数的90%以上。

得益于腾讯在2014年春节推出的微信红包功能，腾讯已经能够“蚕食”支付宝的市场份额。

根据数据，腾讯的金融技术业务主要包括四个板块:财务管理、支付、证券和创新金融。根据腾讯2019年第二季度的财务报告，第二季度金融技术和企业服务业务收入为228.88亿元，同比增长37%，是四大业务板块中增长最快的。微信拥有超过10亿的庞大用户规模。

“从腾讯金融板块的布局来看，推出一款能够刺激腾讯金融业务增长的产品确实很有必要。”西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受《证券日报》采访时表示，推出信用支付产品会增加用户粘性，实现流量是必要的。

《证券日报》记者注意到，腾讯的伟众银行已经有了类似的产品“小额贷款”，其官方网站显示，微信和手机qq上都有贷款条目。如果微信此次推出信用支付产品，会不会对伟忠银行的相关业务产生影响？

苏宁金融研究所高级研究员陈家宁对《证券日报》记者表示:“会有冲击和竞争，但不会太大。”虽然它们都是消费信贷产品，但客户群和使用场景却大不相同。”

针对此事，伟忠银行对《证券日报》记者表示“无可奉告。”

陈文认为，如果滕循推出分支付，将与伟忠银行的小额信贷，如百信银行、杜晓曼金融等形成合作关系。未来，伟忠银行的资金可能会更多地通过分支发放，伟忠银行也可以由此做大。

“花蕾”蛋糕将被分割

你能再次“偷袭”并成功解决吗

虽然微信拥有上亿的流量用户，但与蚂蚁金服旗下的支付宝和京东数码旗下的京东白条相比，腾讯分支付的进入似乎有些晚了。

纵观互联网金融巨头，通过信用支付产品进入信用消费金融领域的“战斗”已经开始。2014年2月，京东推出“白色地带”；2015年4月，“蚂蚁花园”正式启动；此后，苏宁金融推出了“自愿支付”；这家美国集团推出了一种类似花蕾的产品来“买单”；百度的百信银行也开始测试虚拟信用卡，并推出了“支付伴侣”。

蚂蚁金服向《证券日报》记者提供的数据显示，截至2018年底，柏华主要业务实体蚂蚁小额贷款公司总资产为217.36亿元，资产负债率为46.85%。2018年全年，柏华实现营业收入23.09亿元，净利润3.67亿元。目前，柏华的线下支付场景不仅包括天猫、淘宝、饥饿等在线消费，还包括家居、家电、家具、教育和生活服务等消费场景。

根据京东数码分公司的公开信息，目前京东白吧已经覆盖了旅游、租赁、教育、婚礼、汽车、装饰、汽车等消费场景。

京东白质的“掌舵人”徐凌曾经说过:“观察使用京东服务5个月的用户在消费前后的表现，月平均消费订单的比例比使用前增加了52%，月平均消费金额增加了97%。”

目前，苏宁的自主支付可以在苏宁的线上和线下场景的不同阶段使用。

显然，今天的信贷消费金融市场长期以来一直处于混战状态。即便如此，基于腾讯财付通巨大的支付端口，“分支付”的想象依然巨大。

陈家宁表示:“分销的优势在于微信的庞大客户群资源和微信支付的消费场景。”与此同时，他强调，“柏华这块蛋糕的确可以分开吃，这也迫使它向细分市场发展，努力为特定客户提供更好的服务。”无论如何，市场竞争对消费者有利。”