贷款人通过黑中介“包装贷款” 到手4.5万，却欠银行91.5万

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自从国家打击“常规贷款”以来，许多“黑心”贷款公司受到了应有的惩罚，市场上“快速贷款、贷款信用污点”等广告也消失了。

然而，国家商报记者注意到，越来越多的黑色中介以"包装贷款"的名义收取巨额包装费。黑人中介把有贷款需求的人“打包”成空空壳公司的高管，同时支付工资。给他们贷款并形成银行流水，并在“包装”了资格后，继续

10月29日，广东省公安厅发布文件，提醒防范此类诈骗。在公开的案例中，部分受骗者被贷款91.5万元，但仅获得4.5万元。《国家商报》记者搜索关键词“打包贷款”，发现这样的广告在网上并不少见，但点击后就跳到了网上贷款平台。

花式包装客户贷款资格

广东省公安厅公布的一个案例显示，今年年初，深圳市民陈(化名)因为女儿上艺术学校花了很多钱，准备贷款让孩子上学。然而，由于缺乏资格，几家银行未能获得贷款。当她忧心忡忡的时候，她在微信群中看到了一则名为“深圳某贸易公司专员”的广告:从全国各地招募客户，通过包装让你轻松借到60万~ 120万元。

通过私下聊天，陈女士了解到中介公司可以通过“代付社保、代付工资”的方式对客户贷款资格进行打包。然而，在贷款之后，公司需要收取35%到45%的包装费用。

为了让女儿上学，陈女士咬紧牙关，答应了对方的要求，按照承诺来到龙岗的一家贸易公司。之后，根据客服的指导，我办理了一张新的电话卡，并向几家银行申请银行卡。随后，公司以“方便银行经营”为由，要求陈女士将手机卡和银行卡交给公司保管。

几个月后，公司通知陈女士到几家银行办理贷款手续。在此期间，陈女士先后从公司收到1.5万元的资金，之后又接到多家银行的电话。陈女士觉得有些不对劲，赶紧去银行查看信用信息，却发现她欠了31万元！当陈女士再次赶到公司时，她发现她已经去了空大厦！

接到报警后，深圳龙岗警方迅速展开调查。同时，发现全市存在许多类似的警情，社会影响恶劣。10月23日，龙岗警方的50多名警员在龙岗和龙华同时关闭了网络，逮捕了11名主要犯罪嫌疑人。

据初步统计，自2015年以来，该犯罪团伙已注册了几家空空壳公司，并通过类似手段实施了100多起犯罪，涉案金额超过5000万元，受害者遍布全国各地。在最严重的一起案件中，犯罪嫌疑人通过包装客户资格骗取银行91.5万元，而受害者仅获得4.5万元。

“打包贷款”是双向的

《国家商报》的记者注意到，在网上做这样的“打包贷款”广告并不少见。记者点击其中一个链接，网页跳转到某个在线贷款平台。主页上写着“最高贷款金额20万元，申请只在网上，30分钟就能收到账户”的口号。此外，许多网民质疑“打包贷款”公司的可靠性。

记者了解到，“打包贷款”需要申请人的身份证明、工作证明、收入证明、金融资产证明等证明材料。一旦这些材料落入罪犯手中，他们可能会面临其他风险。

贷款中介承诺向银行贷款，这实际上是一笔高利息的网上贷款。受害者向中介支付了高额手续费，以为是通过银行贷款，但没想到中介通过网上贷款贷款，受害者不得不承担网上贷款的高额利息。

此外，“花钱可以洗掉信用污点”也是一个骗局。据了解，个人信用信息的污点除了在问题解决五年后由系统自动更新和消除外，不能由人工干预。

客户中介可能违反刑法

广东省公安厅提醒，所谓“打包贷款”实际上是客户与银行之间的“两个骗局”。主要程序分为五个步骤:

第一步:发布包装贷款广告。通过在微信群和qq群中打电话、发短信或发布“贷款中介”广告，吸引急需资金且不符合银行贷款条件的客户。

第二步:扣留手机卡和银行卡。引导客户申请新的手机卡和银行卡，然后以“方便银行流动、应对银行回访、缴纳社保和公积金”为借口，将客户的手机卡和银行卡扣留在公司。

第三步:给高收入人群打包。这位客户被“承认”为这家空空壳公司的高级经理，月薪很高，这是银行的活水。例如，陈女士被包装成月薪5万元的“部门经理”。

步骤4:指导贷款程序。陪同客户到银行申请贷款，并具体指导客户如何填写表格和如何回答银行询问。

第五步:在银行贷款后，把钱卷起来逃跑。银行贷款后，会截获大部分资金，只转移少量资金来稳定客户，然后公司会偶尔转移办公室。

特别重要的是要注意，即使少数人通过包装贷款成功，他们也无法改变欺诈性贷款的性质。一旦被查出，不仅会被列入银行黑名单并追回贷款，还会与贷款中介一起触犯刑法。

刑法第一百九十三条规定:以非法占有为目的，向银行或者其他金融机构骗取大额贷款的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。