放高利贷的瑟瑟发抖！ 这些行为将被列入非法经营罪

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10月21日，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)正式发布，对办理非法借贷刑事案件若干问题提出了具体意见。本意见将于2019年10月21日生效。

《意见》提出，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越业务范围，以营利为目的，向社会不特定对象发放贷款的现象屡见不鲜，扰乱了金融市场秩序。情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定定罪处罚。

根据《意见》，“定期向社会不特定对象发放贷款”是指在2年内以贷款或其他名义向不特定人(包括单位和个人)发放10次以上的贷款。如果贷款到期后还款期延长，则发放的贷款数应计算一次。

什么样的非法借贷行为是“严重”和“特别严重”的？

《意见》提出了具体的标准，非法拆借的实际年利率超过36%。有《刑法》第225条规定的“情节严重”的下列情形之一，但单笔非法拆借的实际年利率不超过36%，不计入定罪量刑。

属于“情节严重”的具体情况包括:个人非法借贷金额在200万元以上，单位非法借贷金额在1000万元以上；个人违法所得累计超过80万元，单位违法所得累计超过400万元的；有50个以上个人非法放贷，有150个以上单位非法放贷；造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果的。

属于“情节特别严重”的具体情况包括:个人非法借贷金额在1000万元以上，单位非法借贷金额在5000万元以上；个人违法所得累计额在400万元以上，单位违法所得累计额在2000万元以上的；非法出借的个人有250人以上，非法出借的单位有750个以上；导致许多借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等特别严重的后果。此外，《意见》强调，非法贷款的数额应根据实际贷给借款人的本金数额确定。如果非法贷款人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息。，并从本金中提前扣除，相关金额应计入实际年利率的计算中。

中国银行法律研究协会会长肖伟(601988，诊断学)对《中国商报》表示，这一“意见”是一个非常大的变化。“2012年，最高法向广东省高级法院作出了答复。当时的答复是，非法借贷不能按照《刑法》第225条处理，但这一意见现已被推翻，因此，一些从事私人借贷的自然人和公司可以按照非法经营罪处理。

这对现金贷款公司和一些贷款援助公司有很大影响。“一些贷款机构表面上是在帮助发放贷款。事实上，他们从金融机构获取资金，然后按照自己的风险控制方法放贷。这种行为自2019年10月21日起被视为犯罪行为。”