客户举报上海农商行现“幽灵账户” 支行行长称“工作人员无过错”

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近日，上海农村商业银行个人客户李先生向投资者报道。上海农村商业银行为他开了一个账户，并在没有在场和授权任何人代表他的情况下进行了两次交易。随后，李先生前往上海农村商业银行龙水南路支行寻求解决方案。分行行长唐慧英亲自告诉李先生，2016年4月，上海农村商业银行的工作人员按照银行要求开立了账户，没有错。

然而，该分析师致电上海农村商业银行客服热线，对方称在上海农村商业银行开立个人账户，我只需携带身份证，并且必须有18岁以上的成年人在场。这显然与该分支机构主席的声明相矛盾。

一位资深法人表示，如果不去银行开户，需要相应的授权和委托手续。面对冒用身份证的情况，主要责任是，如果冒用者和银行未能对开户信息进行合法合规的审查，程序不严格或有其他过错，应承担相应的过错责任。

针对上述问题，Investor.com联系上海农村商业银行进行核实。截至2月22日，对方没有置评。

“幽灵账户”

2019年2月11日中午12时，李先生来到上海市浦东新区世纪大道1500号上海农村商业银行浦东分行开立借记卡。然而，银行工作人员说，由于李先生在银行已经有一个存折账户，他不能再开了。

随后，李先生要求工作人员打印账户信息。根据账户基本信息，该人民币账户的开户日期为2016年4月21日，终止号码为0298。顾客姓名栏确实是李先生，左边的身份证号码也是李先生的。账户机构号31421对应龙水南路314号，为上海农村商业银行龙水南路支行。目前账户余额只有0.03元，处于睡眠状态。

同时，这个账户里有很多交易。李先生获得的存款账户交易明细清单显示，2016年4月25日，有一笔金额为3400元的资金汇入该账户；2016年4月26日，有人在上海农村商业银行颛桥支行柜台取钱。

据李先生回忆，他在上海农村商业银行颛桥支行附近的一家汽车修理厂工作。“当时车库的主人说我需要我的身份证来处理保险索赔，所以我把我的身份证给了车库的主人。”李先生说现在我有了我的代理账户持有人的身份证信息，也就是车库的主人。

但令人费解的是，李先生没有提供任何授权证明或关系证明，所以车库的主人可以用李先生的身份证在上海农村商业银行开户。李先生还说，上海农村商业银行提供的开户联系方式不是我自己的，打了多次电话也没人接。因此，销售人员和办理开户的银行绝对有责任。

之后，分析师致电上海农村商业银行热线咨询客户服务，对方说在上海农村商业银行开立个人账户，我只需要带身份证，18岁以上的成年人必须在场。如果你让别人携带授权证书或关系证书，你也不能处理它。上海农村商业银行一直都是这样。但是，也有一些特殊情况，如严重的疾病或缺乏民事行为能力，使某人可以为他人开户。如果患者病情严重，不能到经销处就诊，医院必须出具相关证明，其他人才能代其就诊。

李先生还去了上海农村商业银行龙水南路支行。分行行长唐慧英亲自告诉李先生，2016年4月，上海农村商业银行的工作人员按照银行要求开立了账户，没有过错。随后，该分析师向上海农村商业银行发出调查函，要求上海农村商业银行龙水南路支行提供李先生2016年4月21日开户的监控录像，但截至发稿时，对方未予回复。

同时，李先生说监控录像只能保存3个月，但开户资料上签名的笔迹可以和我的比较，或者可以调出我那天在公司工作的录像。所有这些都可以证明我没有出现。

上述法律人士告诉投资者。不去银行开户的人需要相应的授权和委托手续。面对冒用身份证的情况，主要责任是，如果冒用者和银行未能对开户信息进行合法合规的审查，程序不严格或有其他过错，应承担相应的过错责任。

根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务和加强账户管理的通知》，银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应当核实其身份信息，核实开户申请人提供的身份证明文件的有效性、开户申请人与身份证明文件的一致性以及申请人开户意愿，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户和提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

目前，李先生已向上海银监局报告，上海农村商业银行是否有权在未经其许可的情况下开立存折账户；为什么上海农村商业银行颛桥支行柜台人员在他人使用其存折账户取款时未能核实？我从来没有见过存折账户，也从来没有设置过存折交易密码，所以我不能第一时间关闭账户。我不能接受上面分公司的总裁唐慧英。

此外，另一位银行客户王先生也向上海银监局举报了上海农村商业银行，因为他在上海农村商业银行开立了信用卡，但未收到还款通知，导致逾期三天。经过多次电话咨询和反馈，上海农村商业银行客服表示只能帮其消除逾期记录，1800元的违约金无法退还。同时，王先生还了解到上海农村商业银行的电子邮件地址记录有误，但银行工作人员坚持认为是王先生自己犯的错误，他们不会再犯同样的错误。然而，当王先生要求提供他填写的申请表的照片时，工作人员说他们无权查看。

寻求上市

上海农村商业银行成立于2005年8月25日。其法人为冀广恒，注册资本80亿元。根据全国企业信用信息公示系统，公司发起人包括上海国际集团有限公司等221名法人和吴建民等23860名自然人。

根据《上海农村商业银行股份有限公司2018年跟踪信用评级报告》，上海农村商业银行长期信用评级为aaa，2016年二级资本债券信用评级为aa+，2017年一期二级资本债券信用评级为aa+，2017年二期二级资本债券信用评级为aa+。评级前景稳定。

其中，报告提到了上海农村商业银行应注意的问题，包括房地产贷款和相关建设贷款比重较高，容易受到市场波动和政府宏观调控政策的影响；在金融监管力度加大的背景下，理财产品、基金托管计划、资产管理计划等非标准产品的投资规模有所萎缩，但规模仍然较大，面临的信用风险和流动性风险值得关注；宏观经济增长放缓、利率市场化和监管政策收紧对商业银行的经营产生了一定的压力。

此外，根据今日农村商业银行的公开数据，2016年底农村商业银行的规模排名分别为，重庆农村商业银行以7870.5亿元排名第一；北京农村商业银行以7236.1亿元排名第二；上海农村商业银行以6840.4亿元排名第三。根据最新的农村商业银行规模，重庆农村商业银行、北京农村商业银行和上海农村商业银行的资产规模分别为9152.59亿元、8574.04亿元和8157.54亿元，排名没有变化。

在三大农村商业银行中，只有重庆农村商业银行已经上市，并正在寻求a股上市。早在2010年12月16日，重庆农村商业银行就在香港上市，成为内地首家在香港上市的地方银行和农村商业银行。然而，它在上市的第一天就破产了，从那以后它的表现一直平平。

在此背景下，上海农村商业银行也推出了收费上市。早在2016年年报中，上海农村商业银行就制定了2017-2019年发展战略规划。新计划以独立上市为中期目标，并提出力争成为一家立足本土、服务高效的上市公众银行。

2018年12月25日，中国证监会披露了上海农村商业银行的咨询记录。辅导机构为海通证券和国泰君安证券，辅导记录日期为2018年12月13日。目前，上海农村商业银行计划上市的地点仍不得而知。

此前，上海农村商业银行首次公开发行保荐机构(主承销商)项目评估结果显示，国泰君安证券、海通证券、中信证券成为上海农村商业银行a股首次公开发行项目的中标人，保荐费用分别为16万元、5万元和30万元，承销率分别为0.45%、0.05%和0.28%。与以往a股ipo企业相比，上海农村商业银行的赞助费和承销率被称为“包心菜价格”。(思考金融产生了)■