金融机构将建“敢贷愿贷能贷”长效机制

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2月25日，《北京商报》记者了解到，银监会近日向各派出机构和银行、保险机构下发了《关于进一步加强民营企业金融服务的通知》(以下简称《通知》)。从不断优化金融服务体系、建立“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制、公平、准确、有效地开展民营企业信贷业务等八个方面，提出了23项具体措施。分析人士认为，要恢复民营企业的信心和期望，帮助民营经济走出困境，必须进一步实现货币政策、财政政策和产业政策的协调配合，逐步完善对民营企业的金融服务。

界定服务民营企业的八个方面

如何缓解民营企业融资难、融资贵的问题一直是监管的重点。据了解，《通知》提出了八个方面的内容:不断优化金融服务体系，狠抓建立“敢贷、肯贷、能贷”的长效机制，公平、准确、有效地开展民营企业信贷业务，着力提高民营企业信贷服务效率，从实际出发。帮助遭遇风险事件的民营企业融资和脱困，促进融资服务信息平台的完善，处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系，加强对民营企业金融服务的监管。

通知要求商业银行在2019年3月底前设定2019年民营企业服务目标。提高民营企业融资业务在内部绩效考核机制中的权重。尽快建立和完善民营企业贷款的尽职豁免和容错纠错机制，对已经尽职但存在风险的项目免除相关人员的责任。根据民营企业融资需求的特点，借助互联网、大数据等新技术，设计个性化产品，综合考虑资金成本、运营成本、服务模式、保障方式等因素，进行科学定价。推进预授信、平行运作、简化年度审核等方式，提高授信审批效率。保险机构应在可控风险下提供更加灵活的民营企业贷款担保保险服务。鼓励银行保险机构增加对民营企业债券的投资。

公平、准确、有效地发展民营企业信贷业务也是加强金融服务的亮点之一。根据通知，商业银行不应在贷款审批中对私营企业设置歧视性要求。在同等条件下，民营企业和国有企业的贷款利率和贷款条件是一致的，这有效地提高了民营企业的融资可用性。

《通知》还要求商业银行在发放信贷时，要坚持审查第一还款来源，减少对抵押担保的过度依赖，合理提高信贷比例。突出的主营业务、稳健的财务以及大股东和实际控制人良好的信用是授信的主要依据。

监管力度进一步加大

要解决民营企业融资难、融资贵的问题，银行贷款的支持是不可或缺的。在监管部门支持民营经济的政策指引下，各大银行也出台了新一轮支持民营企业发展的措施，从而为民营企业融资纾困。如中国银行的“20”、工商银行的“10”、农业银行的“22”、建行的“26”举措频繁，从增加民营企业信贷、提高尽职调查和绩效考核、降低收费和盈利等方面进一步提升了民营企业的综合金融服务能力。

“我们继续加大检查力度，但仍有一些银行和一些中小金融机构变相增加收费，甚至‘贷款存贷’，变相增加融资成本。”2月25日，中国银监会副主席周亮在国务院新闻发布会上表示。关于民营企业和小微企业的发展，周亮说:“总的来说，前一时期民营企业和小微企业的发展是好的，但近两年确实遇到了融资难、融资贵的问题。主要原因包括国际国内宏观形势的变化、企业自身存在的问题、金融机构服务不足、传导机制不畅和监管不力。

银监会发布的通知将进一步加强对金融服务业民营企业的监督检查。具体而言，中国保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款的统计口径。每季度监控银行业金融机构对民营企业的贷款情况，并根据实际情况制定和实施差异化评估方案。将监督检查民营企业金融服务政策的执行情况。

根据通知，2019年监管重点将包括贷款尽职豁免和容错纠错机制是否有效建立，贷款审批是否对民营企业设置歧视性要求，授信是否附有贷款展期等不合理条件，民营企业贷款数据是否真实，享受优惠政策的低成本资金使用是否合规。严厉打击金融信贷领域的强制回扣，及时将涉嫌违法犯罪的机构和个人移送司法机关和其他有关部门依法查处。

完善普惠金融组织体系

要解决小微企业和民营企业的融资问题，必须加强信贷供给。周亮表示，在增加信贷供给方面，保监会优化了考核指标，明确了“两增两控”，重点监管户均信贷1000万元以下的普惠性小微企业，并与央行、工业和信息化部、财政部统一了标准。

中国人民大学重阳金融研究所高级研究员董希淼表示，为了恢复民营企业的信心和期望，帮助民营经济走出困境，需要进一步细化和落实相关政策，通过综合政策实现货币政策、财政政策和产业政策的协调配合，逐步完善对民营企业的金融服务。坚持“竞争中立”原则，通过改革法律、税收、管理等方面不利于民营企业发展的显性制度和隐性壁垒，打破“玻璃门”、“旋转门”、“弹簧门”，减轻民营企业各种不必要的负担，为民营企业发展创造良好的政策和制度环境，促进民营经济持续健康发展。

据了解，中国保监会正在督促银行完善普惠金融组织体系和激励约束机制，包括通过成本相对较低的资金向小微支行内部转移资金，使企业愿意放贷、敢于放贷，特别是在尽职调查和豁免方面。监管当局不仅注重解决民营企业的迫切需求，还希望赋予金融技术以金融服务，以支持民营企业的发展。