谁是线下理财平台“爆雷”的受害者

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这是一个显著的现象。

进入5月以来，线下投资和财富管理平台已被查封或调查，消息不断传来。

5月7日，中融民信北京总部突然被警方查封；5月8日，网上购物回扣平台“云连辉”特大网络传销犯罪团伙被广州警方捣毁；5月9日，山西盐湖城警方发布消息，捣毁丰达汽车贷款公司、种植园、麦芽数据贷款、小额信贷网络、迎新通贷款、xxxx网络技术等6个“路由贷款”犯罪团伙；5月11日，主要吸引老年人投资的线下理财公司爱福佳董事长突然出走，平台“炸雷”，当地警方介入调查；5月14日，深圳市南山区警方报告称，深圳市普银连锁集团有限公司通过其官方网站发行虚拟货币“普银币”，并通过收购“开心网”p2p平台进行集资诈骗，涉案金额总计约3.07亿元；5月17日，杭州西湖区分局宣布，5月16日，警方以涉嫌非法吸收公众存款为由，逮捕了杭州浙友理财公司法定代表人傅某和浙江和村集团实际控制人张...

如此多的线下财富管理平台在短时间内聚焦于“爆炸性的雷声”。一方面，这表明当前线下理财市场混乱，需要清理；另一方面，这也表明地方监管部门在调查和清理互联网金融机构潜在风险、打击和惩处违法违规行为方面的决心和决心。

在目前频繁出现的线下金融平台“风头”中，最大的投资群体是中老年人。为什么中老年投资者成为线下金融平台“雷声”的最大受害者？

首先，主动拥抱合规网上借贷平台，退出线下市场，为非法线下金融平台的大规模扩张带来了巨大机遇。

早在2016年8月24日，银监会等四部委发布的《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》第16条就指出，“同业拆借信息中介机构是在互联网、固定电话、手机等电子渠道之外的。”实物场所只能进行信用信息采集、验证、贷后跟踪、质押管理等风险管理，以及一些对同业拆借有明确监管要求的必要业务环节。”也就是说，如果网上贷款平台想要发展其业务，它必须是在线和离线的，并且仅用于后风险控制。

随着在线借贷平台从线下市场退出，这些不合格且混杂的线下金融平台已经占领了在线借贷平台留下的市场。这些线下金融平台无处不在，并迅速渗透到住宅区、大卖场和其他拥挤的地方。一两个人摆一张桌子，发出广告，他们开始吸引顾客。因为大多数中老年人都住在家里或者在这些地方买菜，线下金融平台的主要客户就是这个独特的群体。

其次，中老年人接受新事物的速度较慢，他们更容易接受线下财务管理，而不是互联网。

正如许多中老年人仍然坚持到银行柜台办理业务，在存折上存取款，但他们不愿意使用手机银行、网上银行和微信银行转账一样，许多中老年人总是对纯在线贷款平台上销售的理财产品心存疑虑，觉得通过网络进行资金进出是不安全的。他们相信线下实物场所的财务管理方式，认为有一个固定的地方，是有形的，是有形的，是钱落地的地方，是发现问题的地方，他们总是有“和尚跑不了庙”的心理。

第三，线下理财平台的营销方式更容易打动风险意识弱、防范心理弱、理财需求强的中老年人。

许多线下金融平台本身就是非法集资、非法吸收公众存款甚至集资诈骗的“转化”。由于资金进出的账户中没有银行存款，投资者的资金直接流入公司实际控制人的账户或其关联账户。金融平台通常被怀疑自筹资金，甚至挪用客户资金。因为是在监管的空白区或模糊区，所以在收到巨款后滚动资金非常方便，所以一些线下金融平台从一开始就有不纯的动机。为了骗取更多投资者的信任，欺骗更多投资者上当，这些线下金融平台通常打着互联网金融或回扣的旗号，或以区块链代币的名义举办各种项目推广活动，让一些中老年人玩免费旅游、免费体检、购买金融产品中奖、举办老年讲座等噱头来蒙骗。有些人只是采用金字塔计划来吸引人们的注意力并赚取高利率，这样熟人就可以欺骗熟人。这些“地雷爆破”平台的资金往往数十亿甚至数十亿元，受害者人数往往数以万计，覆盖全国。如“钱宝”非法吸收公众存款案、“金钟公司”集资诈骗案、山新会组织MLM案等。

虽然是线下推广，但很多金融平台都在全国各地开店，所以一旦爆发，危害很大。但是，在最近发布的《现代金融体系“十三五”规划》中，不仅有“严厉打击非法集资”、“出台处置非法集资的规定，甄别和打击各种以合作金融组织名义进行的非法集资活动，遏制农村和校园高利贷化趋势”的表述，而且还有“探索将互联网金融等更多金融活动纳入宏观审慎政策框架”的表述。“通过宏观审慎管理和金融监管，实现金融机构、业务、活动和风险全覆盖”的提法强调，“地方各级人民政府要按照职责分工，牵头处理或协调金融风险事件”，国务院金融稳定发展委员会将对地方政府进行业务监管和问责。显然，随着监管全覆盖机制的建立和地方政府对辖区内各机构监管力度的加强，线下理财市场的金融混乱将逐步得到大力整治。