救援慢 买境外旅游险只是心理安慰？

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本报记者董

家庭成员在伊朗旅游时遇到意想不到的麻烦，保险公司对海外保险的紧急救援行动缓慢。最近，一位网友的不幸遭遇在网上广为流传，引起了许多消费者对海外旅游保险的呕吐。海外旅游保险只是一种“心理安慰”，在紧急情况下一点帮助都没有吗？

在决定是否救援前提交材料

在这一热点事件中，该网友的父母5月9日在伊朗旅游时遭遇车祸，母亲死亡，父亲重伤。她本人在得知事故消息后，于9日中午向保险公司申请紧急救援，但一直没有收到保险公司的短信指导，保险公司指定的救援机构也没有及时联系到她。她抱怨说，在她父亲最需要治疗的黄金时期，救援机构没有采取任何救援行动，只是反复要求她提供成都伊朗的各种当地文件。“先提交材料，再审查一遍，然后决定是否救援。救援不是应该先进行吗？”网民质疑道。

目前，平安财险已经道歉，并表示将检讨事故处理的缓慢性，全面梳理海外救援服务体系，完善第三方救援公司的管理，提高救援服务的及时性和质量。

这种情况并不存在。事实上，在海外旅游保险的关键时刻，很多网民都遇到了“不给力”的情况。

“去年我去加拿大的时候，我的行李被耽搁了很多天。当你要求保险公司付款时，你会被要求出示各种原始凭证。最后一次投诉是在索赔成功之前向总部提出的。”“我因为发高烧被送到国外的医院，并先付了费用。回家后，我被告知高烧是由继发性疾病引起的，同样的症状在出发前一个月内出现，所以我无法理赔。一个不显眼的条款会把消费者吓跑的！”

数据显示，2017年中国出境旅游市场规模为1.29亿，比2012年增长4580多万，同比年均增长9.17%。围绕旅游这块“大蛋糕”，许多保险公司推出了海外旅游保险产品。市场上常见的海外旅行保险通常是几个保险条款的组合，从航班延误和行李文件丢失到住院保险和国际救援。安全功能越多，保险费就越贵，价格从几十元到几百元不等。

不同公司的全球救援能力差异很大

在购买海外保险时，往往会提示消费者尽可能多地选择具有紧急救援服务的产品。市场上各种产品的应急救援职责一般包括医疗运输和返回、尸体返回等。

但事实上，在接到客户的电话后，保险公司和救援机构往往需要反复核实，包括保单信息、是否购买救援服务、是否符合救援标准等。经救援机构确认后，救援服务水平因地而异。一些游客抱怨他们自己的经历，说他们曾向该组织报告参与了对东南亚国家一个无人居住岛屿的探险。因为那天暴雨期间路面很滑，她不仅和组员走散了，还不小心扭伤了脚。于是她用手机拨打了保险公司的电话号码，但是对方的客服告诉她当地没有合作的救援机构，所以她只能帮她报警。

“由于不同保险公司合作的全球救援机构不同，而且这些机构在世界上的分布也不同，救援内容也不同。”银监会建议可以根据目的地选择合适的产品。

“海外旅行仍然推荐购买外国保险公司的产品。中国资本在理赔服务意识和全球资源网络方面无可匹敌。”一些网民认为海外保险是外国保险公司的可靠产品。对此，对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，一些外资企业可能存在救援平台沟通语言不畅等问题，合资企业会更好。“但是否是外资并不是最重要的事情。关键是要看这家保险公司的实力，以及是否有成功的全球救援案例。”

王国军说:“我希望中国的保险公司能努力建立一个全球救援体系。”保费规模和市场份额并不是最重要的。重要的是谁有实力为消费者提供更好的服务。”

团体旅游也要“双保险”

根据保险公司的数据，海外索赔中最常见的索赔案例是因跌倒、水土不服、感冒咳嗽和肠胃不适而进行的紧急医疗。游客的海外医疗费用远高于中国，甚至可以说是“天价”，尤其是在美国、欧洲、日本和澳大利亚。医疗费用通常是中国的10倍以上，最高的是30倍以上，每次都要花费几十万元。一些网民分享了在美国旅游的经历。孩子脱臼了，被送到医院。简单治疗的费用是1767.6美元，约合11800元人民币。因此，为了及时获得医疗救助，避免高额的医疗费用，有必要购买一份能够承保事故、医疗风险等的海外旅行保险。

中国保险监督管理委员会还提醒，随团旅游的游客通常习惯于让旅行社打包保险产品。然而，事实上，旅行社一般购买国家旅游局强制规定的旅行社责任保险，旅行社责任保险范围以外的事故造成的游客损失不在旅行社责任保险范围内。也就是说，一旦发生事故，旅行社可能只负责部分责任。因此，消费者自己也应该购买海外旅游意外保险。

此外，一些海外旅游保险不包括被保险人因跳水和攀岩等高风险运动而造成的损失。在这种情况下，游客必须为高风险的体育事故购买额外的保险。