发挥省联社在农商行转型中的引领作用

本篇文章1999字，读完约5分钟

“实践证明，在安徽农村商业银行体制改革和发展的地方，农村商业银行离不开省级协会，小银行离不开大平台。”安徽省桐城农村商业银行董事长、安徽省联社党委委员刘觉起从“改革、战略、发展、管理”四个方面阐述了省联社在农村信用社改革中的作用。

2014年，安徽省83家农村合作机构相继完成了农村商业银行股份制改革，成为中国第一个全面完成市县两级农村商业银行组建的省份。“当时，我在省协会战略规划与发展部，负责农村商业银行的重组。”刘觉起告诉记者，当时全省有19家高风险机构不良资产超过200亿元。面对各方面困难的恐惧，省联社根据省委、省政府的要求，采取了一系列有针对性的措施来领导改革。整个系统共处置了187亿元的不良贷款，包括协调地方政府用现金、土地和股东溢价来取代它们。由于省联社的协调和指导，调动了系统的积极性，形成了改革的合力，使改制工作顺利完成。

“一些农村商业银行上市后，从转型焦虑到战略损失走了很多弯路。以我所在的桐城农村商业银行为例。改革后，存在两个问题:一是市场定位不清，不切实际，对外国贪婪，这就产生了许多新的风险；第二，自律性不强，少数股东和高管的利益被最大化。”刘肯定的说道。在发现问题后，省农协于2014年开始要求农村商业银行不要改变改革项目，坚持为农业、农村和农民服务。同时，从2015年开始，针对农村商业银行少数大股东操纵董事会的问题，探索构建适合农村商业银行特点的公司治理机制，发挥党委领导核心和政治核心的作用，要求农村商业银行将加强党的领导纳入章程。

对于上市的农村商业银行来说，最大的问题是如何转型发展，克服过去信用社的路径依赖。对此，安徽协会将转型发展提到了战略高度。刘觉起表示，重点是引导农村商业银行发展普惠金融、零售金融、移动金融和民生金融。一方面，它促进了农村商业银行的起源，并以主营业务为重点；另一方面，它促进了智能插座的转变，并赋予科学和技术力量。此外，省联社还通过行业引导、科技支撑、监管建设等方式引领农村商业银行管理转型，引领农村商业银行不断弥补制度缺陷，提高管理规范化水平。

在省联社的指导下，安徽农村商业银行多年来一直位居安徽银行业第一，存贷款市场份额、涉农贷款、小微贷款、信用贷款、纳税贡献等十多项主要业务指标位居全省第一。

“从省联社到桐城农村商业银行担任董事长，这两年的工作经历让我思考了很多农村商业银行的问题，比如内部治理问题，这一点特别有代表性。”刘肯定的说道。

桐城农村商业银行由于重组较早，股权和治理问题相对突出，导致关联方交易、干扰正常经营、套取银行资金。“产生这些问题的原因是:一是没有考虑到农村商业银行准政策性银行的特殊性和风险性，股东资格门槛和持股条件较低。改革后，许多农村商业银行的股权结构和治理结构确实有许多不适应和难以适应的地方。目前，很难管理自己，他们不能真正自律，并承担自己的风险。长期以来，恐怕仍有必要对省级协会等行业管理平台进行纠正和修正，通过完善外部治理体系，帮助农村商业银行改善内部治理，逐步走上自主之路。"

此外，农村商业银行规模小、分散、实力弱、不经济、抗风险能力低，这决定了他们需要组建一个团队进行热身。对此，他认为，在业务发展上，省联社要发挥综合服务平台的功能支撑，在风险管理上，作为风险防范和救助平台，在服务导向上，省联社要发挥政策传递和服务平台的功能，此外，要加强省联社在系统内对党的纵向领导。

因此，在未来很长一段时间内，农村商业银行仍需依靠行业管理和省级协会等服务机构的指导刘觉起说。

省联社改革中的“去行政化”和“强化服务功能”是政策的方向，其目的是帮助农村信用社更好地服务“三农”，防范农村信用社的系统性风险。无论是金融控股公司模式，还是农村金融机构和信用社的服务背景，都遵循因地制宜、促进市场发展的原则，而不是“一刀切”，这已成为社会各界的共识。

今后，如何充分发挥省级协会在科技、创新、人才、服务等领域的作用。，以及“专心做单个银行做不到或做不好的事情”，刘觉起认为，安徽农协目前所做的工作或许提供了一种思路。

据他介绍，安徽联合正在加快新大楼、新机房和新一代核心业务系统的建设，积极拥抱金融技术，并为整个系统制定大数据发展计划，以确保大数据建设得到掌握和管理。可以说，科技平台的建设和应用是省科协发挥科技主导作用的基础。在加强监管方面，省联社坚持建立规章制度，以制度管人，以程序管事。通过流程银行的建设，基本建立了以服务为导向的组织结构体系，并为整个系统建立了一套标准化的流程，十几个风险监控系统相继建成，推动了后台工作向农村商业银行乃至省联社总部集中。

“创新是省联社引领农村商业银行转型的有效起点。关键是要充分发挥省联社的人才优势、资源整合优势和业务创新优势，把省联社建设成为农村商业银行的产品工厂。”此外，刘觉起认为，省联社在服务、人才、党建和文化等方面仍将发挥十分重要的作用。