应多方推进“两权抵押贷款试点”工作

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辽宁省大连市瓦房店市作为国家“两权抵押贷款试点县(市)，在推进农村普惠金融发展方面取得了一些经验，但也存在一些问题。

首先，金融机构分布不均。目前，大连和瓦房店市的大型商业银行和股份制银行网点主要分布在城市地区，其他金融机构如小额贷款公司、融资担保公司、保险、证券等在农村地区的金融服务很少，无法为农业、农村和农民提供全方位的普惠金融服务。例如，小微企业贷款申请率从2014年的81.09%下降到2017年的62.69%。许多小微企业的资金需求得不到满足，不利于促进县域经济的增长。

第二，金融服务产品单一。全县农村金融服务品种单一，中间业务品种和领域拓展少，覆盖农产品市场风险的农业保险品种缺乏。空的金融服务技能有了很大提高，移动支付的使用率也很低。根据调查，只有24%的人用手机支付，而购买农业生产资料、销售粮食和支付费用等日常开支大部分是用现金或银行卡支付的。信贷产品不能因地制宜、与时俱进，不能真正满足县域“三农”的需求。

第三，任忠要建立信用体系还有很长的路要走。政府职能部门需要加强信用体系建设，金融机构之间的合作需要加强。农村信用信息的收集主要依靠农村信用社，未能形成信用建设共建共享的局面。瓦房店市作为农村土地承包经营权抵押贷款试点地区，受土地管理证书发放进度的限制，试点效果不明显。

我建议，首先，鼓励其他金融机构参与普惠金融。进一步落实金融机构涉农贷款增量激励、农民贷款税收激励、小额担保贷款利息补贴等政策。或者采取一些地方优惠政策，加大对其他金融机构涉农贷款的激励，鼓励村镇银行、小额贷款公司、保险、信托、租赁等金融机构。，满足县域金融服务需求，参与普惠金融，从而有效激活农村金融市场。

二是积极建设县域信用信息数据库。利用大数据时代，中国人民银行信用信息系统、公安部门人口信息系统、公安执法办案系统和商业银行客户数据系统整合，建立内容全面、形式灵活的县级管理信息数据库，为“三农”信用评级和金融机构业务决策分析提供基础信用数据服务，进一步提高金融机构风险可控性。

第三，促进现代金融产品的推广和普及。金融机构应扩大新支付工具的使用面积和人口，扩大服务品种；针对不同需求提供不同形式的贷款；加大中间业务品种和农业保险品种的开发力度，更好地满足普惠金融实体的多元化金融需求。采取多种形式开展金融宣传，加强金融产品操作培训，提高人们使用现代金融产品的能力，改善普惠金融环境。

第四，充分发挥金融支持地方现代农业发展的作用。金融机构要时刻关注地方政府在实施《全国特色农产品优势区域建设规划纲要》和《关于印发建立全国农村产业整合发展示范园区工作方案的通知》中取得的进展，及时推出合适的金融产品，抓住政策机遇，参与现代农业发展进程。认真总结农村土地承包经营权抵押贷款试点工作经验，及时解决营业执照综合认证、登记交易中心建设等问题，为全面推进此项工作创造条件，促进农业增效、农民增收和农村繁荣。