向壳企业授信755亿掩盖不良贷款 浦发“零不良”分行暴露“黑洞”

本篇文章2646字，读完约7分钟

◆经济导报记者王江在济南报道

“让套利者无利可图，让那些违反法律法规的人得到他们应得的惩罚，这样银行就能树立起‘建立合规和创造利益’的理念。”元旦过后，银行监管部门的一位人士这样说。话音刚落，银行监管部门就再次发出巨额罚款。这一次，它是针对银行掩盖不良贷款问题。

19日，银监会宣布将对上海浦东发展银行成都分行(以下简称“上海浦东发展银行(60万)成都分行”)违规发放贷款案件进行查处。四川银监局宣布，已对上海浦东发展银行成都分行进行处罚，罚款总额为4.62亿元。上海浦东发展银行成都分行原行长王兵被“双开”，该行近200名负责人被追究责任。

“合规是金融机构最基本的要求。尽管短期内可能不存在系统性风险，但从长期来看，在这种混乱的运作下，将会出现大问题。如果金融机构连基本的合规操作都做不好，他们还能谈什么创新？这只是严厉惩罚的开始。如果再次出现基本业务问题，监管机构将继续实施严厉处罚。”中央财经大学金融学院教授郭田勇分析了银监会最近发布的巨额罚款。

制造繁荣的假象

事实上，上海浦东发展银行成都分行的案件早在2017年4月就被曝光了。

当时有市场传言称，上海浦东发展银行成都分行涉嫌向7家企业的数千家空壳公司放贷，坏账已经出现近1000亿元。

当时，上海浦东发展银行称分行运营正常，客户权益不受影响。然而，61岁的上海浦东发展银行成都分行前行长王兵在这种舆论发酵后，“退休时退休”。

随后，银监会在现场检查中发现上海浦东发展银行成都分行存在重大违规行为，并立即要求上海浦东发展银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面检查。

经监督检查，发现上海浦东发展银行成都分行隐瞒不良贷款，通过编造虚假理由、拆分授信、越权审批等方式，非法办理信贷、同业、理财、信用证、保理业务，向1,493/きだよよ/shell企业发放信贷775亿元，换取相关企业为上海浦东发展银行成都分行贡献不良贷款。

据了解，上海浦东发展银行成都分行实际上是利用空空壳企业进行负债收购，以消除不良贷款。

所谓的债务收购是不良贷款在银行业流动的一种方式。例如，一家公司在银行的贷款将很快成为一个问题，因为它拖欠利息。这时，银行发现一家b公司(如上述空空壳公司)用一笔钱购买了一家公司的这部分债务。同时，银行向B公司发放了新的贷款，B公司偿还了A公司欠银行的利息。

通过这一举动，原来的逾期贷款又变成了正常贷款，但这次贷款变成不良贷款的根本原因还没有解决，反而造成了上海浦东发展银行成都分行长期繁荣的假象。

对于上述事件，银监会的公告非常严格。“这是上海浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织的诈骗案。所涉金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

近200人被追究责任

令人惊讶的是，在此案曝光之前，上海浦东发展银行成都分行的长期不良贷款为零，其经营业绩也位居当地股份制银行前列。因此，上海浦东发展银行成都分行长期以来被确立为行业标杆。我行2009年的一份新闻稿中介绍，上海浦东发展银行成都分行在过去六年中没有不良记录，没有案件和事故，保持了良好的资产质量，取得了无拖欠利息、无逾期、无垫款、无不良贷款的良好业绩。

事件发生后，除了对上海浦东发展银行成都分行处以4.62亿元罚款外，四川银监局还禁止上海浦东发展银行成都分行原行长、两名副行长、一名部门负责人和一名支行行长终身从事银行业工作，取消了高级管理人员的任职资格，并分别发出警告和罚款。涉案相关人员已移交司法机关依法处理，银监会也对195名分行中、下级负责人进行了内部问责，并开始在全行大规模轮换。

根据四川银监局披露的处罚通知，王兵对浦东发展银行成都分行严重违法违规行为负有直接领导责任。据了解，王兵于2002年辞去中国工商银行股份有限公司四川省分行副行长职务(601398)，担任当时刚刚成立的浦东发展银行成都分行行长职务，并于2017年相关案件爆发后“引退”，任职15年。根据监管要求，商业银行应明确实行重要岗位人员轮岗或强制休假制度。

上海浦东发展银行成都分行前行长王兵曾这样评价自己:“不要钱。”他在当地被誉为思想深邃的银行家，还获得了“四川十大财经人物”的称号。

上海浦东发展银行称，罚金金额已全部计入公司2017年的损益。对公司业务发展和持续经营没有重大不利影响。在银监会的全面指导下，四川银监局制定并实施了“专项监管办法”，实施了“驻地监管”，开展了一系列专项调查处理，积极推进合规整改工作。

截至2017年9月底，上海浦东发展银行成都分行已基本完成违规业务整改。目前，分行团队稳定，整体运行稳定正常。

新闻真实声音

去年谁被银监会罚款了？

本报讯(记者戴跃)近日，中国银行业监督管理委员会金华监管局发布行政处罚信息，上海浦东发展银行义乌分行因使用信贷资金支付购房首付款被罚款25万元。《经济导报》记者发现，近期资金非法流入房地产市场已成为许多银行受到处罚的原因。

根据公开数据，2017年，银行监管系统发布了109项涉及房地产的行政处罚。罚款的种类大致可分为三类，其中包括55项对房地产企业的非法贷款；向个人非法发放住房抵押贷款的案件有44起；有12起信贷资金非法流入房地产行业的行为。

《经济导报》记者发现，不久前，中信银行南宁分行(601998)因非法为房地产开发企业提供金融融资支付土地出让金，被当地银监局处以40万元罚款。同时，中国银行义乌分行(601988)因非法将信贷资金流入股市被罚款20万元。

近日，中国银行业监督管理委员会(银监会)发布的《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》、《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的意见》和《2018年整顿银行业市场混乱工作要点》，对违反信贷政策和房地产行业政策的混乱行为进行了“点名”，包括表外资金直接或间接投资股市、直接或变相为房地产企业提供各种表外融资支付购地费等。

此外，《经济导报》记者发现，2017年，上海浦东发展银行(以下简称“上海浦东发展银行”)因非法贷款“吃”了不少罚款。2017年2月，上海浦东发展银行温州分行因将贷款资金转为定期存款和办理虚假交易背景票据业务被罚款45万元；3月，由于贷款使用监管不力，个人全额质押贷款滚动发放，部分公众客户通过贷款转移和储蓄，扩大了业务规模。上海浦东发展银行哈尔滨分行收到两张罚单，共被罚款60万元；7月，上海浦东发展银行重庆分行因挪用贷款资金被监管部门罚款130万元；同月，上海浦东发展银行昌吉支行因发放不合格贷款被银监局罚款20万元。