人行黄石市中支推广应收账款融资平台有效降低中小企业融资成本

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应收账款多、资金回收慢是困扰中小企业运营的一个重要问题。产品售出后，货款只能在几个月内收回，但原材料和工人工资等费用必须按时支付，这往往导致资金链紧张。如果能盘活应收账款，就能有效缓解中小企业资金短缺。

近日，记者从采访中了解到，中国人民银行湖北省黄石市中心支行将应收账款催收融资服务平台的推广应用作为金融服务实体经济和普惠金融发展的重要切入点。四年来，黄石市完成平台融资交易251亿元，盘活企业应收账款资产307亿元。仅2017年，融资额就达到120.5亿元，占全市贷款余额的11.8%。同时，预计平台贷款平均利率比各种贷款低1.52个百分点，有效降低了参与企业的融资成本。

抓住宣传

针对中小企业抵押担保问题，中国人民银行黄石市中心支行以平台推广应用为主要方向，积极争取地方政府的重视和支持，成立了由分管分行领导牵头的专项工作班，建立了平台推广和考核激励机制。

近年来，中国分行共印制了8000份平台业务宣传传单，分发给地方政府、相关部门、银行网点和企业；定期在全市主流媒体上发布《中国集合应收账款融资服务平台简介》，详细介绍平台的功能、作用、意义和业务流程，为平台的推广应用奠定坚实基础。每年召开专题会议，总结沟通平台应用推广的典型做法。2017年，中央分行重点关注推动供应链中小微供应商融资的核心企业。借助政府相关部门，依托全市核心企业，开展上下游中小企业连锁宣传，引导更多中小企业在平台注册并通过平台筹集资金。

聚合力

中智与黄石市国资委、经济信息委等企业主管部门进行了七次沟通协调，统一思想达成共识，形成合力，对重点企业和相关银行进行了深入调研和走访，全面掌握应收账款存量，深入了解应收账款融资需求，广泛征求各方对平台推广的意见，及时解决了核心企业债权确认不及时等问题，有效提升了推广效果。

同时，中直加强了考核监督。推动金融机构将平台融资服务纳入授信审批流程，密切关注债权信息上传确认、融资需求推送、融资交易信息反馈等关键环节，及时组织专题班对银行和企业进行监管，每季度报告金融机构平台融资完成额、平台应收账款融资成本和审批时间、综合满意度，并将评估作为银行综合评价的重要内容。

寻求创新

为解决制约应收账款融资业务的关键问题，如信息不对称、账户确认困难、债权转让通知困难等，中国人民银行总行信贷信息中心于2016年开通网上反保理业务功能，以此为契机，创新推动核心企业、上游供应商和银行融入平台。

中智通过“明确标准、拓宽渠道、深入挖掘”，在众多企业中定位了一批核心企业，锁定了大冶有色、黄石东北、大冶特钢(000708)等8家应付账款大、信誉强的大型企业。本行领导带领团队考察对接的可行性，探讨加入系统带动上游企业应收账款融资的可能途径和方案，最终明确大冶有色和黄石东中智寻求企业选择工行黄石分行和交通银行黄石分行作为核心企业平台对接的主办行。推动交通银行湖北省分行批准核心企业和供应商授信专项额度5000万元，推动工商银行湖北省分行开辟核心企业和供应商授信绿色通道，让企业获得实实在在的利益。

在大力推进下，黄石东北大冶有色金属有限公司在2017年底前只用了一个月的时间就实现了与平台的对接。预计实现对接后，两家核心企业可将支付期限延长30天至45天，信贷比例扩大10%以上。小微供应商获得信贷支持的机会增加了30%，成本降低了15%，信贷审批时间缩短了25%。