四部委新规严打“职业放贷人”

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◆记者王雅捷济南报道

近日，中国保监会、公安部、国家市场监管总局和央行四部委联合发布《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序的通知》(银豹建发〔2018〕10号，以下简称《通知》)，针对民间借贷混乱的问题。

《经济导报》记者注意到，《通知》除了进一步重申民间借贷纠纷等问题的现行参考法律法规外，还进一步明确强调民间借贷“五不违法”，引起了法律界人士的广泛热烈讨论。

强调“五个禁区”

近年来，民间借贷发展迅速。随后个人私人借贷纠纷的曝光不断刷新公众舆论的观点。

"以暴力集资为特征的非法活动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序. "对此，四部委表示，有关各方都要充分认识规范民间借贷的必要性和暴力收集的社会危害性。

《经济导报》记者注意到，四部委联合发布的通知首次明确了信贷规则。根据通知，将严格执行《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《取缔非法金融机构和非法金融业务活动办法》等法律法规。未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事贷款发放业务或者以贷款发放为日常经营活动的机构。

至于民间借贷的资金来源，《通知》也给出了范围。通知第四条规定:“在民间借贷中，贷款人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或者变相吸收他人资金用于借贷。”

值得一提的是，《通知》强调严禁五种借贷行为。北京安立律师事务所高级合伙人、律师李殊表示，民间借贷的“五大禁区”是此次通知的最大亮点。

据了解，通知中强调的禁止非法活动包括“严厉打击非法吸收公众存款、变相吸收公众存款发放私人贷款等非法集资行为；严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段收取贷款的行为；严厉打击从金融机构提取信贷资金，然后转移高利润贷款的行为；严厉打击向在校学生非法发放贷款、无目的发放贷款以及以提供服务和销售商品为名收取高额利息(费用)的行为；严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人从事有组织的民间借贷。”

改善金融服务

接受《经济先驱报》采访的法人表示，《通知》禁止的非法活动涉及敏感问题，如校园贷款、暴力集资、非法集资或从金融机构获取信贷建立资金池。

对于这些“禁区”，通知指出，公安机关要依法查处，并将非法民间借贷活动的相关材料移交给银行业监督管理机构。

对于参与非法金融活动的银行业金融机构员工，《通知》规定，银行业金融机构要受到纪律处分，构成犯罪的要依法严肃追究刑事责任。

此外，工商和市场监管部门今后将加强对从事民间借贷咨询业务的中介机构的监管。

在回答记者提问时，银监会相关部门负责人表示，该通知旨在进一步规范民间借贷，引导民间资金健康有序流动，防范金融风险，打击金融违法犯罪活动，净化社会环境，维护经济金融秩序和社会稳定。

在打击非法活动的同时，监管当局还强调了疏通和改善金融服务的结合。上述负责人表示，通知要求各银行业金融机构和经主管部门批准的小额贷款公司依法经营，强化服务意识，为不同群体开发信贷产品，加大对实体经济的支持力度。同时，地方政府、相关部门和监管机构将依法协调履行职责。