做好融资“加法” 山东威海农商银行提升小微金融服务质效侧记

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山东威海农村商业银行紧紧围绕“服务实体，促进实体经济，提高质量和效率”的核心主线，强化措施，创新服务，不断推进信贷资金向“三农”和中小微型实体经济转移，创新推出小微企业多层次信贷金融市场模式，全方位满足小微企业金融需求。截至2017年11月末，小微企业贷款余额为37.2亿元，占实体贷款总额的51.2%。

记者了解到，为提高小微企业金融服务质量和效率，本行以银企对接和“互联网加”为切入点，努力拓宽渠道，扩大对接范围。根据《流动资金贷款需求重点企业名单》和《重点产业项目融资名单》，做好政策研究和层级对接工作，按照层级营销原则梳理重点项目名单。扎扎实实开展“参观”和“银企对接”等活动，成立以董事长为首的活动领导小组，明确时间安排，严格监督考核，通过对接各种平台和工业园区、与企业座谈、地方政府推荐、客户经理营销等方式，进一步增强银企的理解和对接。截至目前，我行已走访273家企业、13个项目、3个园区，授信总额32.5亿元，实际贷款余额29.4亿元。积极探索“互联网加”服务模式，共受理小微企业贷款申请26项，授信2.1亿元，贷款余额1.2亿元。

为有效提升肖伟的借贷能力，本行加强与政府部门和扶贫办公室的对接与合作，加强与省级农业担保公司分支机构的沟通，大力推广“农村产权信用保险”、“扶贫信用保险”等信贷品种，促进扶贫信贷健康发展、良性运行。优先支持有特殊需求的民族品牌企业，根据实体企业和个体企业家的实际情况，开辟金融贴息贷款的“绿色通道”，为小微企业贷款提供信贷补偿。目前，陆青基准贷款共发放150万元，为客户节省利息8万元；向有特殊需要的少数民族企业发放基准利率贷款9000万元，争取财政贴息290万元。

在降低费用和利润、降低小微企业融资成本方面，本行在加快信贷产品创新方面取得突破，完善“分期还贷”业务，实施“匹配期限、分期还贷、及时补充和延期”周期，有效缓解了小微企业到期后集中还贷压力，降低了转贷、倒贷和过桥成本。截至目前，我行共发放更新贷款8亿元，贷款余额7.6亿元，为小微企业节约融资成本830多万元。

此外，在完善信贷管理体系的保证下，本行还优化了流程，提高了服务质量和效率。将个人和小企业贷款的审批权限下放到支行，实现最快的同一天审批和支付。成立公司业务部，选拔优秀员工充实营销团队，安排专人负责小微企业贷款的营销和发放。为小微企业贷款开辟“绿色通道”，规范审批流程，实行限时服务制度，贷款从申请到发放的时间控制在7个工作日以内。落实专人在贷款到期前拜访客户，提前收集客户数据，实现无缝对接。完善小微企业贷款尽职豁免制度，豁免符合豁免条件的贷款，累计豁免不良贷款200多笔，金额超过3000万元，使账户管理人员放下包袱，全力营销，调动了贷款积极性。