“健康中国行动”深入推进 险企深耕布局健康服务产业

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本报记者戴

7月18日，“健康中国行动(2019-2030)”启动仪式在北京国际会议中心举行。此前，先后发布了《关于实施健康中国行动的意见》、《健康中国行动组织实施与评估计划》和《健康中国行动(2019-2030)》(以下简称《健康中国行动》)三个文件，为《健康中国战略》和《健康中国2030》规划纲要制定了明确的“施工图”。国家卫生和健康委员会的专家指出，这次中长期行动着眼于当前的主要健康问题和影响因素，围绕疾病预防和健康促进两大核心，将开展15项重大专项行动，努力使人民不生病、少生病。

记者注意到，此次“健康中国行动”的亮点之一是，它全面推进了中国卫生工作理念从“以治疗为中心”向“以人民健康为中心”的转变。这一变化不能脱离“健康管理”概念的实施。业内人士表示，在健康中国战略下，商业健康保险迎来了新的发展机遇，但为了更好地改善人民健康，保险业应加强健康保险与健康服务业的融合。

“健康中国”保险援助

从2015年中共十八届五中全会正式提出将“推进健康中国建设”提升为国家战略，到2017年中国共产党第十九次全国代表大会，健康中国战略的重要性再次得到强调，商业健康保险在政策的推动下迎来了发展的“黄金时期”。2018年，中国保险市场上有5000多种商业健康保险产品，保费规模达到5448亿元，同比增长24.1%；今年1-5月，健康保险原始保费收入达到3265亿元，同比增长33.3%，成为保险业增长最快的业务领域。

保险有责任促进全民健康。《健康中国2030纲要》明确提出要推进商业保险公司与医疗、体检、护理等机构的合作，发展健康管理组织等新的组织形式，加快保险机构与健康服务业的融合。从实际出发，一方面，保险公司在健康保险产品中为被保险人提供健康风险评估、健康检查、健康咨询等服务；另一方面，通过发挥支付者的控制力，可以加强对医疗行为的监督，控制医疗费用，促进医疗服务行为的规范化。

然而，在“健康大融合、大发展”的形势下，业内人士认为，虽然我国健康保险发展迅速，但专业健康保险公司长期亏损，赔付率低，费用率高；健康保险产品的严重同质化可能会阻碍健康保险向更高水平发展。

此外，在健康保险与健康服务业的融合过程中，也存在着各种制度和制度上的局限性。国务院发展研究中心金融研究所教授朱表示，公立医院对医疗服务市场的垄断不利于医疗费用的控制和对商业健康保险医疗服务过程的干预。“保险+健康服务”还存在一些问题，如医疗机构的规划限制、等级限制、医疗服务人员的聘用限制、医疗机构审批和执业注册程序复杂等。财政、税收、土地和医疗保险政策不完善。

“健康生活”需要健康管理

如今，人们越来越意识到生命的长度是重要的，但生活质量是不可忽视的。健康的生活依赖于日常的健康管理，尤其是对各种慢性病的监测。“遏制重大慢性病发病率上升趋势”是“健康中国行动”的目标之一。由于慢性病管理有助于降低索赔成本和提高客户服务水平，保险公司近年来一直在这一领域进行尝试。

以糖尿病管理为例，我国约有1.14亿糖尿病患者，成人糖尿病前期患病率为50.1%，糖尿病发病率超过3%。保险公司对糖尿病市场持乐观态度，management/きだよきだよ0/,and已经推出了针对糖尿病患者的保险产品。产品附带的健康管理服务是亮点。例如，泰康人寿的“甜蜜生活A”可以为被保险人提供在线血糖监测、数据记录和档案管理等服务，有助于改善被保险人的健康状况。

根据《黄帝内经》的“防病”思想，将健康管理服务融入健康保险产品，实现病前预防是当前健康保险发展的一大趋势。与PICC健康相关的人士向英国《金融时报》表示，该公司渗透健康管理保险业务的方式是通过“搭建平台，构建生态圈”和全国许多医疗机构，搭建一个线上和线下的专业服务平台。与医疗机构、医学检验机构和5万多名医学专家建立合作关系；此外，在医院设立商业保险室，在全国大部分地区设立健康管理中心，为客户提供全方位、全周期的家庭医生服务。

大都会人寿中国区首席执行官孙思怡最近表示:“是时候将关注点从简单的寿命转变为‘健康的寿命’，更加注重质量。”结合健康中国行动意见，公司正在从传统的保险公司向消费者全程健康管理拓展，并率先推出“一站式健康解决方案”——全新的健康子品牌360health。通过与卫生领域合作伙伴的合作，整合各方的服务资源，从日常预防、早期诊断、医疗资源、康复支持和资金保障五个方面帮助客户及其家人预防和应对严重疾病的威胁。

加强对特殊人群的护理服务

在18日举行的“健康中国行动”启动仪式上，国家卫生委员会负责人指出，此次“健康中国行动”的重点是针对妇女、婴幼儿、中小学生、劳动者和老年人四个重点群体开展专项行动，积极应对这些群体面临的特殊问题，全方位介入。其中，关于老年人的健康目标，“健康中国行动”提出“到2022年和2030年，65-74岁老年人的残疾发生率将下降；65岁及以上人群中老年痴呆症的增长率有所下降。

中国是世界上老年人口最多的国家。截至2018年底，65岁及以上人口约为1.67亿，占总人口的11.9%。与此同时，中国老年人的整体健康状况不容乐观，有近1.8亿老年人患有慢性病，约有4000万残疾人或部分残疾人。老年人护理问题变得越来越困难。有鉴于此，“健康中国行动”鼓励社会组织在家庭、社区和机构为残疾人和部分残疾人老年人提供护理和精神安慰服务。

目前，我国养老服务的核心已经明显从“为老年人提供安全感”转变为实现医疗与护理的结合。长期护理保险发挥着关键作用，不仅减轻了患者家属的负担，也保障了老年人的幸福生活。中国保监会人身保险监管部健康保险司副司长刘长利表示，截至2018年11月，15个试点城市中的13个城市的长期保险制度由商业保险机构办理。在所有建立了长期保险制度的城市中，商业保险机构参与了35个项目，4647万人从中受益。

虽然长期护理保险制度仍存在融资渠道单一、医疗服务资源不足等问题，但可以理解的是，保险机构介入养老保障已经突破了简单的养老保险产品，而是突出了“健康服务”的理念，并在更深层次上扩展到满足人们“高质量养老”的需求。