“换锚”LPR后房贷利率如何变化

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最近，中国人民银行改革和完善了贷款市场报价的形成机制，抵押贷款利率由以前的参考贷款基准利率改为参考贷款基准利率。“换锚”后，新发行的商业个人住房贷款利率如何定价？利率将如何变化？对此，中国人民银行8月25日发布的公告明确表示。

根据公告，自2019年10月8日起，新发放的商业个人住房贷款的利率以最近一个月的同期贷款利率作为定价基准上调。第一套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr，第二套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr加60个基点。

根据8月20日公布的最近一次lpr报价，一年的lpr为4.25%，五年以上的为4.85%。考虑到个人住房贷款的期限超过20年，参照最近5年以上的lpr报价，预计第一笔住房贷款的利率不会低于4.85%，第二笔住房贷款的利率不会低于5.45%。

接近监管机构的人士表示，抵押贷款利率定价改革的思路之一是确保改革前后利率水平基本稳定。从最近几个月新批出按揭贷款的平均利率来看，首笔置业贷款的平均利率约为5.5%，第二笔置业贷款的平均利率约为5.8%。

公告进一步要求，中国人民银行省级分行要按照“按市决策”的原则，引导省级市场利率定价的自律机制，根据国家统一信贷政策和当地房地产市场的变化，确定辖内第一套和第二套商业个人住房贷款的利率上限和下限。也就是说，由于全国都采取“按市办事”的政策，各地的调控力度各不相同。因此，需要根据当地房地产市场情况，在低利率的基础上确定抵押贷款利率的上调幅度，并保持前后利率水平基本稳定。

从第二套房的最低贷款利率来看，监管部门此前要求第二套房在基准贷款利率的基础上至少上调1.1倍，即最低为5.39%；改革后，根据8月20日5年以上加60个基点的贷款利率，第二套住房贷款利率不低于5.45%，比改革前高6个基点。因此，第二套房的最低贷款利率比以前略高。