微众银行探索互联网银行风险管理之路

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深圳前海伟众银行在经营之初就明确将风险管理作为其基础。经过三年多的探索，始终严格坚持无系统性、全行性风险的底线，坚持依法合规经营的原则，以风险管理能力为核心价值，全面管理各种风险，实现了准确识别、审慎评估、合理授信、及时预警、有效处置。

严格遵守风险控制底线，推进全面风险管理

伟忠银行自成立以来，始终坚持风险控制的底线，致力于完善风险管理的操作体系。不断加强制度规范建设，出台包括《卫忠银行综合风险管理办法》在内的60多项风险管理制度，全面覆盖信用风险、欺诈风险、信息技术风险和操作风险。从信用报告、规则设计、功能优化等方面，不断推进全行信用报告体系建设，风险基础能力建设稳步推进。

目前，伟忠银行初步建立了以减值损失、风险收益计量和风险定价为核心的全行风险计量体系，建立了信用报告、社会沟通和反欺诈等七种风险模型。同时，我行实施全业务流程控制措施，支持“小额贷款”、“微型汽车贷款”、“微型产业贷款”等多项重点产品。大力拓展风险外部数据的获取渠道，将PBC信用报告、公共安全等传统数据与社会互动、行为等新数据相结合，更加全面地评估信用风险。

运用尖端技术创新风险控制手段

作为中国第一家网上银行，伟忠银行面临着不同于传统银行的风险管理和内部控制环境。为此，伟众银行利用自身的科技优势，采用前沿技术，将传统风险控制手段与技术有机结合，有效解决了互联网金融风险控制的节点。

目前，本行在“传统数据+互联网数据”的基础上构建了独特的互联网金融风险控制体系，依靠自身的大数据技术优势对客户名单进行分析筛选，并通过信用评级法完成白名单筛选。本行深入运用统计科学技术，引入决策树、随机森林、神经网络等机器学习方法，建立了一批先进模型，更加科学、客观地管理风险。将大数据与生物技术(如人脸识别和声纹识别)相结合，以更准确、更有效地识别客户，防范欺诈风险，如虚假开户、虚假信息、道德风险、虚假交易和集团欺诈。

完善公司结构，完善风险内部控制机制

建立科学有效的组织管理体系是巩固风险管理的基础。伟忠银行成立之初，针对国内外监管要求，以国内外上市公司的实践标准为基础，建立了完整的公司治理体系和风险治理框架。

同时，本着“高起点、高标准”的原则，伟忠银行逐步建立和完善了“三会一层”的公司治理结构，发挥了决策、管理、执行、监督之间的相互支持和制衡作用。坚持依法合规管理，严格控制业务准入合规审查，重视合规教育，深入打造合规文化，严格遵守合规底线，为银行稳定运行和可持续发展奠定坚实基础。