融合式创新促进成都农金改提速

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根据编者按，农村金融改革的目标之一应该是更有效地推动农村振兴战略的实施。具体来说，如何落实金融保障职能，使农村金融生态发展更加健康和可持续，是改革的重点。长期以来，农村金融服务一直处于“孤岛”状态。银行、保险、租赁和直接融资各行其是，合作创新已成为必须突破的瓶颈。此外，金融与产业的深度融合，情景化、嵌入式服务模式的创新是农金改革需要在微观层面努力的方向。

成都作为农业金改革的试验区，具有城乡规划、纵向金融和各种产业实体深度融合的优势；横向而言，银行、保险和其他金融供给是有效联系的。这种立体整合与创新正在改变成都农村金融生态，也在积极推动成都农村和农业的发展。成都农金改革正在进入微观层面的加速发展通道。

农业保险是整合创新的入口之一

《金融时报》记者走进成都金泰保险公司的会议室。金泰保险公司成都分公司总经理助理邢科等农业保险主要负责人详细介绍了金泰农业保险业务的发展情况。特别是，公司在生猪价格指数保险、蔬菜价格指数保险等特殊保险类型上的创新做法，以及金泰保险在“农业信用链接”平台上构建“瑞新宝”供应链金融服务平台的具体措施和总体思路，深深吸引了英国《金融时报》记者。

在谈到生猪价格指数保险的产品设计时，邢克如是说:“我们直接用生猪的‘屠宰价格’作为索赔的触发参数，计算直观、透明、快捷，不需要换算‘猪粮比’。引入生猪近7年的历史数据等变量进行科学建模，拟合未来12个月的生猪价格趋势，为科学定价提供依据。通过价格预测模型，探索建立预警机制，引导农户合理安排养殖计划。金泰保险还推出了“浮动保险价格方案”，当初始保险价格与市场价格趋势相差较大时，可以根据条款中约定的规则进行适当调整。保费补贴70%，是中国最高的。”据了解，金泰保险在生猪价格指数保险方面居全国第一，这是由于该团队对生猪养殖和市场进行了充分的研究和探索。同时，保险和产业政策的整合是不可或缺的。

在谈到金泰保险正在打造的“瑞新宝”供应链金融服务平台时，邢可认为，农业保险的作用不仅是保护农产品(000061，诊断股票)的生产，而且是随着农业保险创新的不断深入。将形成物联网和人工智能技术在线和离线集成的闭环。在此基础上，银行信贷资金将找到一个真正的“场景”，而不是银行本身。简言之，农业保险可能是下一轮农村金融整合和创新的入口之一。

产业是集成创新的载体

彭州作为成都市农村金融服务综合改革的两个示范区之一，2016-2017年连续两年增长超过20%。彭州“农贷通”融资综合服务平台于2017年3月投入运营，是成都成功应用的第一批创新型银农信息对接平台，并于7月份在成都推广为样本。目前，该平台已向747家农业经营实体发放贷款3.83亿元，贷款总额、贷款成功率和平台注册用户数在成都市各区(市)县排名第一。围绕整个农业产业链的发展，已有3批347个农业项目被清理并纳入“农贷通”融资项目库，融资支持达到5.4亿元。

如何实现上述成就，中国人民银行彭州县支行行长蒲丹对英国《金融时报》记者表示:“我们推进黄金改革，重点放在行业上。只有以产业发展为载体，金融与产业才能深度融合。有可能发挥财政担保的作用。”在浦丹的带领下，《金融时报》记者来到四川国际农产品交易中心，这里也是中国西部最大的农产品集散地和物流中心。彭州素有“中国大蒜之乡”、“中国生菜之乡”和“中国川芎之乡”的国家地理保护标志。它是全国蔬菜市场，中国五大蔬菜生产基地之一，西部蔬菜之乡，第二届全国蔬菜博览会永久会址。

浦丹表示，结合全市拥有52个仓库(冷冻仓库)的独特优势，仓储能力达26万吨，居全国第二位，彭州市政府、中国人民银行和金融机构紧密合作，创新开展农产品金融仓储改革试点，探索了以耐储蔬菜、中草药、畜禽肉、黄谷、水果等农产品为抵押的农产品仓单质押融资项目。在成都成立了第一家农产品金融仓储公司，在区(市)县成立了第一家农村产权(农产品)评估公司，创新建立了10项配套机制，从价值评估、保险、价格推动、检查、强制清算、风险保护、早期质量保证、仓单置换、金融支持等环节，率先实现了农产品仓单质押融资改革项目的突破，形成了可复制、可推广的标准化金融创新产品。农产品仓单质押贷款模式延续了蔬菜产业流通中资金链的“断点”，解决了银行不敢放贷的问题，为实现农产品融资探索了一条可操作的渠道。截至目前，已发放农产品仓单质押贷款31笔，总金额超过1700万元。

“我们对仓单质押贷款的情况不满意。一方面，环节设计过于复杂，影响贷款效率；另一方面，县财政需要一个更好的竞争环境，以便生产更多创新产品和模式。”蒲丹小心翼翼地告诉英国《金融时报》记者。

简评:效率和成本是农村金融整合和创新的指标

在成都的访谈中，金泰保险的农业保险创新和彭州的金改实践都试图解决困扰农村金融发展的问题，即如何在效率和成本之间找到一个合适的平衡点。

目前，许多涉农金融机构正在从“不能放贷”向“有能力放贷”转变，这与农村振兴发展的要求相去甚远。从无到有，是一种“质的”变化，但基于农业和农村发展的要求，低效率、高成本的创新是一种“伪创新”。放弃“伪创新”不仅需要知道如何与产业进行嵌入性整合，例如，供应链金融是创造一个又一个的方式之一，但供应链也是真与假，并不确定所谓的供应链能否继续运作。

事实上，不同金融工具的应用并不是简单的“a+b”公式。相反，有必要将产业方(农产品生产者)和用户方(农产品中间商和用户)的痛点结合起来，利用新技术平台的优势，将金融工具绑定到每一个必要的节点，形成资本流动的闭环，从而产生一个高效、低成本、可持续的金融创新模式。