银行业平均一天吃两三张罚单 信贷与理财成重灾区

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今年以来，对银行业务混乱的监管不断加强。新年伊始不到一个月，银行监管系统对银行的罚款总额就超过了5亿元，平均每天超过两笔

强有力的监督不是一阵风。除了去年的股票罚款外，全国各地在新的一年里的“头号罚款”也接踵而至。高频率和高数额的罚款突出了监督的雷鸣般的决心。

据《投资者新闻》记者统计，截至1月26日下午，银行监管系统下发了近50条“2018年(x)新年罚款”，罚款总额达5.1亿元。其中，单笔最大的罚款近4.62亿元，来自上海浦东发展银行成都分行(60万元)。此外，银行金融混乱也成为了重灾区。

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(601988)曾告诉《投资者》记者，过去多次禁止银行违规行为与违法成本低有关，“抓人”的处罚不足以遏制银行的违法行为，“天价处罚”表明监管力度正在加大。

罚款总额已超过5亿元

今年以来，银监会集中下发了《商业银行股权管理暂行办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》、《商业银行委托贷款管理办法》、《关于进一步深化整顿银行业市场混乱的通知》等规范性文件，旨在加强对大股东违规和银行渠道业务的监管。分析师表示，银行监管已经进入深水领域。

山东省淄博市银监局发布了第一批(2018)1号“新年罚款”。1月2日，淄博银监分局因青岛银行淄博分行“非法存贷款问题”罚款35万元。同一天，淄博银监分局向山东沂源农村商业银行发出今年第二号罚款通知，该行因“向不合格借款人发放贷款”被罚款35万元。随后，黑龙江、宁夏、四川和吉林的银监局相继发布了新年罚款。

根据中国银行业监督管理委员会网站上的行政处罚信息汇总，截至1月26日下午4: 00，银行业监督管理系统今年已发出71项罚款，平均每天超过两项罚款，总金额为5.1亿元。

非法贷款是惊人的

至于处罚原因，违反审慎经营原则、非法发放贷款或向不合格借款人发放贷款等信贷业务已成为银行接受处罚的主要原因。其中，最引人注目的是监管部门对上海浦东发展银行成都分行处以4.62亿元的巨额罚款。

根据银监会1月19日的公告，上海浦东发展银行成都分行隐瞒不良贷款，通过编造虚假理由、拆分授信等方式，非法办理信贷、同业、理财、信用证、保理等业务。，向1493家空空壳企业发放贷款775亿元，以换取相关企业对上海浦东发展银行成都分行不良贷款的出资。

据了解，这是掩盖缺陷的典型“伎俩”。分行向空空壳企业提供信贷，后者支付收购不良企业资产的费用，以维持其正常运营。如果不良企业的业绩有所改善，它就会回去弥补它堵塞的这个“漏洞”。一些业内人士称之为“空屋时间”。一旦原不良企业破产，银行将遭受重大损失。

对此，上海浦东发展银行表示:“成都分行的违规行为严重违反了本行内部规章制度和审慎经营、内部控制的监管规定；披露成都分行内部控制严重失灵，片面追求业务规模超高速发展，合规意识淡薄。同时，也反映出我行内部控制的全面性和有效性仍存在漏洞和不足，如对分行长期不良贷款为零等异常情况的监管、考核和激励机制不当、轮换制度执行不力、监管部门对风险提示重视不够等。”

该行相关负责人还向《投资者新闻》表示，在检查发现成都分行存在问题后，监管部门、地方政府和上海浦东发展银行总行通过相互配合，共同推进风险处置工作。目前，在监管部门和地方政府的指导和帮助下，总行及时调整了成都分行的管理团队，并向成都分行派出了工作组，开展了了解情况、整改合规、强化问责、应对风险、推波助澜、恢复常态的工作。相关人员不仅由银行内部处理，还由监管机构负责。

上海浦东发展银行还表示，罚款金额已全部计入公司2017年的损益。同时，按照审慎原则计提风险准备，风险得到稳定有序化解。目前，整体风险是可控的。

值得注意的是，上海浦东发展银行并不是唯一一家在贷款业务中违规的银行。今年，中国建设银行嘉兴分行(601939)因信贷资金流入住房市场，向未竣工验收的商品房发放抵押贷款，被当地监管部门罚款45万元。此外，中信银行(601998)、长春旌阳路支行、鞍山农村商业银行、广西昭平农村商业银行、广西扶绥农村商业银行、辽宁清远农村商业银行等多家银行或分行受到监管部门的处罚。

理财业务问题突出

除信贷业务外，2017年被监管部门严格控制的金融管理业务今年也继续暴露问题。今年，黑龙江银监局重点查处了中国工商银行黑龙江省分行(601398)及其辖内13家分行。

据了解，工行黑龙江省分行营业部因“私自私售企业理财产品、非法修改合同文本销售企业理财产品”被罚款680万元，分行因监管不力被罚款50万元。此外，大兴安岭、鹤岗、七台河、双鸭山、鸡西、绥化、大庆、齐齐哈尔等13家二级分行也被处以30万元至1040万元的罚款，罚款总额为3400万元。此外，一些分公司员工也因其领导责任受到罚款或警告的处罚。

工行相关人士对《投资者新闻》记者表示，虽然工行因一系列问题受到处罚，但工行在自查过程中发现了问题，并主动向监管部门报告；另外，非法理财业务是公司业务，不会给普通投资者造成损失。

中国工商银行黑龙江省分行表示，已按照监管要求和总行部署，认真开展自查自纠和严格整改，并对责任人进行了严肃处理。目前，所有相关资金已经收回。同时，针对这些问题，从合规文化、制度、流程、制度硬控制等方面入手，采取针对性措施，消除潜在风险，确保相关业务风险可控。

对于今年银行业监管体系的巨额罚款，东吴证券(601555，诊断学)研究员马婷婷认为，在今年发布的文件中，监管部门针对股权和外资、机构和高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违规、非法金融活动等十大混乱提出了更为详细的监管要求，旨在全面防范和处置各种金融风险，促进从严

“在2017年金融去杠杆化取得一定成效的背景下，未来金融混乱的治理将进一步常态化、长效化，这将有助于银行业稳定健康发展。”马婷婷说。