台湾“支付大战”硝烟弥漫

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台湾消费者用手机支付。

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全球移动支付市场预计在2019年将超过1万亿美元。面对巨大的商机，各方都在加紧准备。就台湾而言，自从苹果、三星和谷歌去年上台以来，移动支付的问题变得越来越困难。

事实上，在台湾移动支付工具问世之前，mainland China两大移动支付巨头支付宝和微信支付相继登陆台湾，引起了不小的轰动。如今，全岛有多达六家移动支付机构，甚至海外的网上支付也加入了这场战争，台湾市场正在掀起一波“支付战”！

八仙过海，勇争第一

根据台湾金融监督管理委员会(FSC)的统计，台湾有6家移动支付特许经营商，包括国际公司、芝罘区、欧富堡、橙枝、台湾支付和街头支付，还有25家银行经营的电子支付特许经营商。

算上海外和内地的竞争，吃饭的人太多了，“春秋战国”的“付款战”就要爆发了。今年农历新年期间，台湾的移动支付平台非常热闹。为了抢占市场份额，欧富宝和台湾支付等支付公司总是抢红包来吸引消费者的注意力。

社交媒体，甚至是我利用社区优势创建的线下支付。未来，我将与台湾一卡通合作推出大众运输、小额支付、票据支付甚至汇款转账服务，这将震撼支付行业。自4月份以来，台湾的大车队已经完全提供了线下支付功能。车队综合市场部副经理王家庆表示，7年来，台湾大型车队累计使用非现金支付方式打车3000万次，自去年7月以来，这一比例从13%上升到20%。

街头支付成立于2015年，一推出就开始向市场扔钱，并一举开始了品牌知名度。截至目前，累计应用下载量已达100万次，月交易量从1.9万次飙升至今年2月的320万次。该公司负责人胡一佳毫不掩饰自己想要“这把剑指的是台湾移动支付行业的领袖”。

形成共识，迎头赶上

微信支付和支付宝在mainland China的流行已经成为世界“无现金社会”的领导者，这让台湾非常嫉妒。台北市长柯在访问上海、体验无现金消费环境后，一再表示深切忧虑。

问题是，台湾能赶上吗？台湾“总理”赖清德宣布，将建立一个友好的移动支付环境，预计到2025年，移动支付的普及率将提高到90%。柯文哲的担忧和赖清德的乐观凸显了台湾社会对移动支付的复杂情绪。但无论如何，已经形成了共识。

“在台湾，每个人都说现金交易非常方便，但我认为这一趋势表明，未来必须通过行动来实现。”胡一佳2006年去昆山做生意，与阿里巴巴和JD.com打交道。

在mainland China做生意的那些年里，胡一佳观察到，像支付宝这样的移动支付发展得太快、太方便了。他们的手机被绑定到银行账户上，他们直接用钱买东西，从而消除了银行间手续费的问题。“与台湾形成对比的是，大家都太习惯使用信用卡了，但是信用卡是不能转让的，而且有很多规格，所以黄金不能流下来，自然也就没有办法像跨行移动支付那样顺利发展。然而，这在台湾是一个发展的地方。”

于是胡一佳毅然回到台湾，加入了移动支付的“战争”。根据胡一佳的计划，街头支付将转向支付宝模式，该应用将包括打电话叫车、送餐、交水电和停车费等服务，密切关注人们的生活需求。

全力支持，欲速则不达

台湾当局对移动支付的态度也经历了一个相对较大的转变过程。在防弊重于利的思想影响下，台湾第一部专门的法律《电子支付机构管理条例》直到2015年5月才成为“在她开始向我们走来之前，我们已经打了1000多次电话催促过了”。此后，监管部门进一步简化流程，放松行业监管，海外支付机构获得准入，各种移动支付工具相继问世。

由于它从一开始就落后于大陆和岛外的其他社会，当局的有关部门都感到焦虑，相关的政策支持突然增加。例如，“财务管理委员会”宣布，从4月中下旬开始，人们可以使用街头支付等电子支付账户在岛上购买货币资金，并采取行动创建“台湾版余额宝”。

“财务管理委员会”也制定了“电子支付五年倍增计划”，台湾八家国有银行最近也积极推广“台湾支付”作为回应。台湾薪酬是当局打造的一个本土台湾品牌，但它的业绩总是不如预期，甚至被嘲笑为“被苹果等三大薪酬打败”。匆忙中，相关部门为它开了一个小火炉。银行家们透露，去年缴纳土地税时，“财政部”首次要求每家公共银行缴纳12，500台币，但只有四家符合标准。今年4月，执照税已经缴纳，目标是25000英镑。股份制银行为员工设定绩效指标。然而，“立委”爆料，彰化银行员工收取客户执照税以符合标准，然后私下用自己开的台币支付，比例高达60%。

这与政策的初衷相去甚远。台湾派富国际咨询有限公司首席运营官韩坤举指出，要改变用户的消费习惯，形成一个相对成熟的移动支付环境，至少需要五年时间。欲速则不达。尊重商业发展的规律是很重要的。

这一愿景显然被认为更深

近年来，台湾当局越来越重视移动支付，每年“移动支付第一年”都成为热门话题。台湾“行政院长”赖庆德最近喊出“2018，移动支付第一年”的口号，力争实现“无现金社会”，到2020年移动支付普及率达到60%，到2025年达到90%。

台湾当局之所以急于在短期内改变台湾消费者的支付习惯，并积极支持本土品牌，是因为有更深层次的考虑。如果本地支付服务品牌胜出，就能确保台湾在移动支付金融系统中的自主权。在新手机经济的全球浪潮下，如果台湾不能独自发展这一“新兴产业”，海外支付品牌独霸岛内市场，未来台湾民众日常生活中的小额支付行为和广泛涉及的跨境电子商务规模可能会“被整个碗带走”。

此外，移动支付的背后是一个更大的数字金融行业市场。Ico、区块链和p2p都已成为最强大的趋势，对台湾的诱惑也不小。台湾《知行新闻》总编辑杨芳如认为，如果台湾通过开放数字金融产业市场吸引人才资金，然后从其他地方跨境赚钱，将进一步提高台湾的就业率和gdp。对台湾而言，这一新金融体系的崛起既是挑战，也是机遇。如果被抓住，台湾将能够为过去失败的“亚太金融中心”政策复仇。

台湾以包括大陆在内的岛外产业为例，其赶超心态一目了然。问题是mainland China的金融创新一直走在台湾的前面，要赶上并不容易，在角落里追上似乎更难。我希望那些提出明确愿景的人不要违背他们的承诺。他们除了口头上“务实”外，在发展金融业方面也是务实和合理的。

(台北，五月三日)