去年15家A股上市银行日赚近33亿元

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截至4月1日，已有15家上市银行发布了年报。据统计，这15家上市银行2017年归属于母公司股东的净利润总计1.194万亿元，同比增长4.66%，日均利润32.72亿元。年报数据显示，银行业资产质量持续改善，工、农、中、中四大国有银行利差水平上升。券商分析师认为，随着中国经济向高质量发展，银行业的竞争(包括跨境竞争和跨市场竞争)将更加激烈，传统银行将在业务结构、盈利模式和增长模式上面临许多新的挑战。在金融技术领域，中小银行的布局不逊于大型国有银行，竞争处于“肉搏战”的局面，这有望带动银行业加快改革。

四大银行的净息差出现反弹

2017年，四大国有银行的净息差企稳回升。其中，农业银行年净息差为2.28%，比上年提高3个基点；建筑行为为2.21%，保持逐季度上升趋势；工行为2.22%，连续三个季度反弹；1.84%，比上年增长1个基点。

“净息差是中国银行2017年经营的亮点之一，净利息收入约占总收入的70%。”中国银行副行长张青松在银行业绩发布会上表示，利差的提高主要是由于市场利率的提高和中国银行资产负债结构的优化。展望2018年，净息差面临一些有利因素:第一，美联储将继续加息，中国银行外币利差有望保持上升趋势；二是人民币市场利率保持高位运行，有利于存款基础较好的大银行提高收入水平。

许多银行高管表示，随着经济向高质量发展，银行业的盈利能力、业务模式和竞争模式将面临新的挑战。工行董事长易会满认为，从外部环境来看，宏观经济不再追求高速增长，而是更加注重结构和质量的改善。随着科技、金融和新业务形式的出现，整个银行的竞争，包括跨境竞争和跨市场竞争，将会变得更加激烈。从内部来看，利率市场化和监管资本管理的收紧将对传统银行的业务结构、盈利模式和增长模式提出许多新的要求。

资产质量正在改善

根据披露的年报，大多数上市银行的资产质量都有所改善。除民生银行不良贷款率小幅上升0.03个百分点外，其他14家银行2017年末的不良贷款率较去年年末均有不同程度的下降。其中，中国农业银行、招商银行和常熟银行分别下降了0.56、0.26和0.26个百分点。

在大型国有银行中，不良贷款余额和中国农业银行不良贷款率大幅下降。建行不良贷款率、逾期率、相关贷款比例、新增不良贷款率和信用损失率下降，逾期不良贷款负剪刀差继续扩大。工行的不良率、逾期率、恶化率、剪刀差等关键指标都在逐季度改善。

就拨备覆盖率而言，所有15家上市银行都高于150%的监管红线。其中，宁波银行拨备覆盖率排名第一，为493.26%，常熟银行、招商银行、农行拨备覆盖率也超过200%。中国银行、平安银行和无锡银行的拨备覆盖率较去年底有所下降。宁波银行、常熟银行和招商银行的拨备覆盖率分别比上年末提高141.84、91.1和82.09个百分点。对于大型国有银行，工行、建行和农行的拨备覆盖率分别比上年提高17.38、20.72和34.97个百分点。

最近发布的《关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》降低了对商业银行准备金的监管要求。农行副行长张克秋表示，《通知》充分体现了分类监管和分类政策的要求，总体上有利于商业银行规范不良贷款分类，准确反映风险，加大处置力度。

根据农行2017年的情况，拨备覆盖率和贷存比远远高于监管要求，为农行进一步巩固资产质量、加强不良资产处置、确保利润稳定增长奠定了坚实基础。

金融技术变革“肉搏战”

金融技术布局已成为上市银行业绩简报中的一个“必要话题”。与其他领域相比，中小银行与大银行在这一领域的差距最小。一些中小银行处于领先梯队，银行之间的竞争处于“肉搏战”的局面。

中国银行副行长任德奇表示，银行打造发展优势、突破发展瓶颈的关键在于依靠科技。中国银行力争用三至五年时间，将科技元素注入全流程、全领域，逐步建成生态场景丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能化的数字银行。

建行行长王祖继在业绩发布会上表示，金融技术是建行近年来投资最多的金融领域之一。今后，我们应该加大对金融技术的投入，因为金融技术在不断发展，所以我们应该加大投入，形成金融技术的真正竞争力。除了增加对新一代应用的投资，还有一个战略考虑，那就是为同行提供金融技术服务。

招商银行进一步明确了金融科技银行的定位。未来三至五年，招商银行将把金融技术改革作为重中之重，推进银行基础金融技术能力提升，加大基础设施、业务敏捷开发和创新孵化平台投入，不断提升金融技术能力。

平安银行董事长谢永林表示，过去一年，平安银行应用区块链技术实现了信息的可追溯性和不可篡改性，确保了资产和数据的安全。

近日，中信银行向第一家独立法人直销银行百信银行增资。根据中信银行的公告，百信银行计划发行20亿股新股，中信银行和百度公司计划分别认购14亿股和6亿股现金。