蟹业“肥”了安丰镇

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从十多年前的2万元贷款，到现在的3500万元贷款，兴化农村商业银行的持续支持，使朱同林成为了著名的“河蟹养殖大王”。

朱同林在江苏省兴化市安丰镇有一家红泥公司。该镇12万常住居民中，80%以上从事螃蟹业。宏高公司的发展壮大过程，正是安丰(603883，诊所股票)的老百姓靠着螃蟹特殊行业，口袋日益膨胀的过程。可以说，蟹业“养肥”了安丰。现在，安丰的村民通常家里有两辆车。一个镇的存款总额超过30亿元，当地的房价大约是每平方米5000元，比周边地区高3000多元。财富的程度是可以想象的。

兴化市位于江苏中部，长江三角洲北翼，江淮与丽霞腹地之间。内陆河网密布，水生植物丰富，为青蟹养殖提供了独特的环境。要振兴农村，必须首先发展工业。安丰振兴的过程始于蟹业的繁荣。

兴化农村商业银行董事长曹表示，特色产业繁荣，人民创业热情高涨，振兴农村大有希望。“兴化农村商业银行多年来扶持安丰县蟹业发展，无意中摸索出了一条金融支持农村振兴的特色之路。”

“附加”产品跟上市场需求

“难担保”和“难贷款”是蟹农最头疼的问题。

针对“痛点”，兴化农村商业银行与兴化市农村产权交易中心和当地人民银行对接，推出“农地流转融资宝”。蟹农可以申请抵押贷款，只要他们得到政府部门注册和批准的表面合同。截至2017年12月31日，兴化农村商业银行共登记抵押土地经营权22758.94亩，贷款7195万元，余额3426万元。

兴化农村商业银行除了创新信贷产品外，还在服务效率和便利性方面做出了巨大努力，探索互联网时代螃蟹产业发展的新规律。

目前，兴化蟹的网上销售正如火如荼，外国消费者只需点击鼠标就可以随时订购兴化蟹。互联网的普及使兴化的发展步入快车道，也对金融服务的速度和效率提出了更高的要求。为应对新的市场需求，兴化农村商业银行推出了“阳光电子贷款”产品，使客户只需依靠银行后端大数据分析，依靠自身信用，就可以通过手机贷款，不仅解决了农户贷款难、担保难的问题，也解决了目前快速发展的客户时间和空时间不方便的问题。“阳光电子贷款”提供贷款，手机银行7×24小时在线服务；网上销售退款后，立即还本付息非常方便。

兴化农村商业银行行长陈进表示，根据2017年中央一号文件“着力提升农业质量效益”和“拓展农业产业链价值链”的要求，兴化农村商业银行继续按照“增、持、减、退”的原则进行产品创新，以满足市场需求。与此同时，信贷供给已经从传统的、粗放的农业市场转向绿色农业、生态农业、高效农业、现代农业、农业科技创新等新领域。，从支持简单的农业种植向支持种植与养殖相结合、消费与管理相结合、传统品种与特色品种相结合的新形式发展。

“减轻”负担，降低融资成本

朱同林是全国劳动模范。虽然他的红药膏公司拥有从科研、育苗、饲料加工、水产养殖、水产品加工到观光休闲一体化经营的长产业链，并具有较强的抗风险能力，但螃蟹养殖成本的上升、激烈的市场竞争和螃蟹价格的波动仍然使60岁以上的“河蟹养殖之王”始终注重融资成本。

朱同林也受到兴化农村商业银行的关注。

本着惠农惠农的服务宗旨，为了更好地支持地方特色产业的发展，兴化农村商业银行从贡献度、忠诚度和风险度三个维度对客户进行评级，并通过新的定价模型在原有利率的基础上给予企业1-2个百分点的折扣。不言而喻，朱同林对兴化农村商业银行的贡献和忠诚也体现在抗风险能力上。因此，在新产品“农地流转融资宝”的帮助下，宏高公司获得了一笔利率仅为5.74%的贷款。通过这笔低成本资金，企业增加养殖面积5000多亩，年销售额和利润大幅增长。

"扶持龙头企业已经扶持了一家公司、一批企业和一大批村民."陈进认为。

“乘”东风推进电子结算

蟹业的繁荣也为蟹农和个体户带来了强烈的支付和结算需求。

为此，兴化农村商业银行在大力推广中从机器和回访两个维度进行了电子结算。

在设备配置方面，除手机银行和网上银行外，兴化农村商业银行还在安丰国家螃蟹市场和永丰河蟹市场两大螃蟹交易市场大力推广epos。与传统繁琐的pos相比，e pos体积小，兴化农村商业银行所有银行卡等银行卡均可在7×24小时内收汇，当天即可收汇使用。兴化农村商业银行免除所有优质客户的手续费。此外，对于小额支付基金，兴化农村商业银行也推出了“收银”业务，只需扫描二维码即可完成支付。

在安丰全国螃蟹市场，兴化农村商业银行安丰支行组团逐户走访市场，落实到个人，并建立台账，确保设备配送的全覆盖。此外，兴化农村商业银行发行银行卡的优势保证了资金的封闭周转，降低了客户的现金使用量和取款频率及金额。

机具安排是一个方面，回访是关键。在每年螃蟹上市前夕的走访中，安丰支行了解到，2017年全国螃蟹市场从事水产品收购的商户张志伟将增加网点，资金需求较往年有所增加。它立即分析了前几年的资本流动和客户收购情况，并在一周内向客户发放贷款。同时，家庭在早期阶段以现金结算，使用的现金数量大且频繁。安丰分公司特别匹配epos产品。当外国客户收购时，他们直接使用银行卡并实时到达；在给农民付款时，他们也使用转账功能，这大大减少了现金的使用量，也省去了来回银行的麻烦。

“兴化农村商业银行有一个相应的账户经理来跟踪每一个被收购的商户，以确保他们能够正常使用机器和工具。2017年，安丰支行在全国螃蟹市场新部署了230台epos机，共计350台，年交易量36866台，交易金额15.88亿元。”陈进透露。

主动上门服务“清除”障碍

兴化有一个很大的螃蟹市场，参与者很多，每年都有新的农民和商人加入进来。为了深入了解市场，更好地提供有针对性的产品和个性化的服务，兴化农村商业银行通过扫街和阳光信贷活动，主动上门，宣传优惠政策，提供贷款咨询服务。

“我们必须通过积极的现场服务为所有的农民和商人进行全面的文件记录。”陈进表示，兴化农村商业银行也到村里进行宣传，让有金融服务需求的客户能够及时享受到服务。及时收集和处理走访期间收集的农民信息。特别是对于不熟悉电子产品的农民和商家，兴化农村商业银行派人逐一讲解和指导。在螃蟹市场旺季，相关分支机构的所有账户经理都要进入市场，了解市场，收集反馈，帮助商户赚钱和付款，做好服务工作。

由于前期扎实的走访和备案工作，兴化农村商业银行对螃蟹养殖链中的客户了如指掌，非常准确地掌握了客户的动态。该辖区陈某客户原本在兴化农村商业银行有50万元的农业信贷，但该客户本人有意从事饲料和水产品业务。兴化农村商业银行派出信贷人员主动上门对接，并根据实际情况追加贷款。三天后，成功办理了200万人民币的授信。贷款发放后，客户增加了饲料和药品的购买量，销售规模扩大。2017年，饲料销售额达到800多万元，药品销售额超过80万元，利润超过70万元。

兴化农村商业银行也从调查中了解到，每年7月和8月螃蟹未上市时，一些螃蟹经销商还没有回笼资金，以前的资金基本用完。此时，资金需求十分迫切。针对这一特殊的时间节点，兴化农村商业银行每年提前一个月联系这些商户，通过“易贷”产品，提前发放信贷，使用资金周转；结合epos产品，客户可以实现实时收款、即时使用和实时接收汇款。

"目前，兴化的蟹业已经形成了一条完整而庞大的产业链."曹表示，螃蟹养殖属于整个产业链的中游，上游是饲料供应商、螃蟹药品供应商、螃蟹种苗供应商，下游是螃蟹经销商(包括采购商和网上电子商务)。兴化蟹已成为农民致富的产业和民生产业，也是兴化农业和农村经济发展的支柱。“下一步，我们将继续创新产品，通过支持特色产业更好地支持农村振兴。”